Možda se više osjećate kao kod kuće okruženi pašnjacima nego pločnikom. Ako je tako, kupnja kuće mogla bi biti na dohvat ruke, zahvaljujući U.S. Hipotekarni program Odjela za poljoprivredu. Zapravo, USDA bi mogao imati jedan od najmanje poznatih vladinih programa pomoći za hipoteku.
USDA stambeni zajam hipoteka je bez predujma za kupce kuća u ruralnim područjima koji ispunjavaju uvjete. USDA zajmovi izdaju se kroz USDA program zajma, također poznat kao USDA program zajamčenog stambenog zajma za ruralni razvoj, od strane Ministarstva poljoprivrede Sjedinjenih Država.
» VIŠE: Najbolji USDA zajmodavci
U 2017., kao dio svog programa ruralnog razvoja, USDA je pomogla oko 127.000 obitelji da kupe i nadograde svoje domove. Program je osmišljen kako bi “poboljšao gospodarstvo i kvalitetu života u ruralnoj Americi.” Nudi niske kamatne stope i bez predujma, a možda ćete se iznenaditi kad otkrijete koliko je dostupan.
Uz sve vrste hipotekarnih zajmova koje možete izabrati, kako znati je li USDA zajam pravi za vas? Evo pregleda kako funkcionira i tko se kvalificira:
Kako funkcioniraju USDA kreditni programi
Postoje tri USDA programa stambenih zajmova:
Jamstva zajma: USDA jamči hipoteku izdanu od lokalnog zajmodavca - slično FHA zajmu i zajmovima s VA - što vam omogućuje da dobijete niske kamatne stope na hipoteku, čak i bez predujma. Ako uložite malo ili nimalo novca, morat ćete platiti premiju hipotekarnog osiguranja.
Izravni zajmovi: koje izdaje USDA, te su hipoteke namijenjene podnositeljima zahtjeva s niskim i vrlo niskim primanjima. Pragovi prihoda razlikuju se ovisno o regiji. Uz subvencije, kamatne stope mogu biti i do 1%.
Zajmovi i potpore za poboljšanje doma: Ovi zajmovi ili izravne financijske nagrade dopuštaju vlasnicima kuća da poprave ili nadograde svoje domove. Paketi također mogu kombinirati zajam i bespovratna sredstva, pružajući pomoć do 27.500 USD.
Kvalificiranje za hipotekarno jamstvo uz potporu USDA
Ograničenja dohotka da biste se kvalificirali za jamstvo stambenog kredita razlikuju se ovisno o lokaciji i ovise o veličini kućanstva. Da biste pronašli ograničenje prihoda od jamstva za zajam za okrug u kojem živite, pogledajte ovu USDA kartu i tablicu.
USDA zajamčeni stambeni zajmovi mogu financirati samo primarne stambene objekte u kojima žive vlasnici. Ostali uvjeti podobnosti uključuju:
-
U.S. državljanstvo (ili stalni boravak)
-
Mjesečna uplata — uključujući glavnicu, kamate, osiguranje i poreze — to je 29% ili manje vašeg mjesečnog prihoda. Ostala mjesečna plaćanja duga ne mogu premašiti 41% vašeg prihoda. Međutim, USDA će razmotriti veće omjere duga ako imate kreditni rezultat iznad 680.
-
Pouzdan prihod, obično za najmanje 24 mjeseca
-
Prihvatljiva kreditna povijest, bez računa pretvorenih u naplatu unutar zadnjih 12 mjeseci, među ostalim kriterijima. Ako možete dokazati da su na vašu kreditnu sposobnost utjecale okolnosti koje su bile privremene ili izvan vaše kontrole, uključujući hitnu medicinsku pomoć, još uvijek možete biti kvalificirani.
Podnositelji zahtjeva s kreditnim ocjenama od 640 ili više primaju pojednostavljenu obradu. Oni s rezultatima ispod toga moraju zadovoljiti strože standarde osiguranja. A oni koji nemaju kreditni rezultat ili ograničenu kreditnu povijest, mogu se kvalificirati s "netradicionalnim" kreditnim referencama, kao što su povijest plaćanja najma i komunalnih usluga.
» VIŠE: Dobijte unaprijed odobrenje za svoj stambeni zajam
Kako funkcioniraju stambeni zajmovi koje izdaje USDA
Idući korak dalje u pomaganju budućim kupcima kuća, USDA izdaje hipoteke podnositeljima zahtjeva za koje se smatra da imaju najveću potrebu. To znači pojedinac ili obitelj koja:
-
Bez "pristojnog, sigurnog i sanitarnog smještaja"
-
Nije u mogućnosti osigurati stambeni zajam iz tradicionalnih izvora
-
Ima prilagođeni prihod na ili ispod granice niskog dohotka za područje u kojem žive
USDA obično izdaje izravne zajmove za kuće od 2000 četvornih stopa ili manje, s tržišnom vrijednošću ispod granice zajma. Opet, to je pokretna meta ovisno o tome gdje živite. Stambeni zajmovi mogu iznositi čak 500.000 dolara ili više na skupim tržištima nekretnina kao što su Kalifornija i Hawaii, a tek nešto više od 100.000 dolara u dijelovima ruralne Amerike.
Prihvatljive kućne lokacije
Metropolitanska područja općenito su isključena iz USDA programa, ali džepovi mogućnosti mogu postojati u predgrađima. Ruralne lokacije su uvijek prihvatljive.
Sljedeći koraci
Da biste se prijavili za zajam koji podupire USDA, razgovarajte s sudjelujućim zajmodavcem. Ako ste zainteresirani za USDA izravnu hipoteku ili zajam ili bespovratna sredstva za poboljšanje doma, obratite se uredu USDA svoje države.
Možda se čini da je program koji sponzorira USDA namijenjen poljoprivrednicima i stočarima, ali vaše zanimanje nema nikakve veze s procesom kvalifikacije. Podobnost je jednostavno pitanje prihoda i lokacije. I ne, ne morate razlikovati sirak od soje.
