Što je neobanka?
Neobank je tehnološka tvrtka koja pruža bankarske usluge putem mobilne aplikacije ili web stranice. Bankovne opcije mogu uključivati mogućnost elektroničkog prijenosa novca, plaćanja računa i primanja izravnih depozita ili mobilnih čekova. Neki od tih davatelja fintech usluga također nude alate za pomoć pri planiranju proračuna i štednji.
Neobanke, koje se ponekad nazivaju i "banke izazivači", obično su specijalizirane za nekoliko financijskih usluga, kao što su potrošnja i štednja, te osiguravaju depozite kroz partnerstvo s bankom osiguranom od strane Federal Deposit Insurance Corp. Institucije koje se obično nazivaju neobankama uključuju Chime, Revolut i GoBank.
» Saznajte više o 19 neobanaka i što nude
Davatelji obično naglašavaju svoje mobilne aplikacije, ali mnogi također dopuštaju potrošačima pristup računima putem web stranice i nude fizičku debitnu karticu. Također nije nečuveno da neobanka dobije bankovni charter, kao što je to učinio Varo 2020. (Pročitajte recenziju Varo NerdWalleta.)
Evo pogleda na neobank prednosti, kao i neke nedostatke.
Prednosti neobanci
Lak pristup
Neobanke omogućuju potrošačima da upravljaju većinom svog bankarstva putem aplikacije za pametne telefone ili računala, 24 sata dnevno, 7 dana u tjednu, bez potrebe da posjete poslovnicu. Neki od najboljih neobanaka imaju aplikacije koje su visoko ocijenjene u trgovinama aplikacija.
Prijava za neobank račun također bi mogla biti lakša od otvaranja računa u tradicionalnoj instituciji. Neke neobanke ne provjeravaju bankovnu povijest, na primjer, što znači da je vjerojatnije da će vaš račun biti odobren ako ste u prošlosti imali zatvorene račune.
Niže naknade, konkurentne cijene
Poput internetskih banaka, davatelji usluga neobank ne moraju plaćati održavanje poslovnica, a neki davatelji uštede prenose na klijente. Ušteda može biti u obliku niskih ili nikakvih mjesečnih troškova usluge i mogućnosti zarađivanja visokih kamata. Ako plaćate 10 USD mjesečne naknade u tradicionalnoj banci, prelazak na neobanku s računom bez naknade mogao bi vam uštedjeti 120 USD godišnje.
Ipak, provjerite jeste li razumjeli pravila pružatelja usluga. Neke neobanke naplaćuju naknade za premium usluge ili zahtijevaju da svaki mjesec obavite određeni broj transakcija kako biste dobili najbolje kamatne stope. Prije nego što se prijavite, razmislite odgovara li ponuda vašim navikama potrošnje i ciljevima štednje.
» Tražite račun s visokim kamatama? Provjerite najbolje stope štednje NerdWallet-a
Protiv nebanka
Ograničena usluga za korisnike
Bez podružnica, očekujte ograničenu osobnu pomoć. Neki davatelji usluga korisnicima nude usluge putem računa društvenih medija ili putem telefona. Oni također mogu imati opcije online chata, uključujući chatbote.
Te opcije mogu biti korisne za osnovna bankarska pitanja. Ali ako je vaš račun zamrznut ili zatvoren zbog sumnje na prijevaru, na primjer, možda ćete imati poteškoća u kontaktiranju nekoga tko je ovlašten pomoći u rješavanju situacije.
Manje usluga računa
Neobanke nude neke usluge digitalnog bankarstva, ali mnogima nedostaju šire bankovne mogućnosti, poput mogućnosti slanja bankovnih doznaka ili jednostavnog prihvaćanja gotovinskih depozita. Osim toga, mogu ponuditi manje računa. Kao što je gore spomenuto, neobank može ponuditi račun za potrošnju, ali možda ne nudi potvrde o depozitu, opcije ulaganja ili zajmove.
» Usporedi s: Što je banka?
Nedokazana povijest
Neobanke nemaju dugu evidenciju. Mnogi su se otvorili tek u posljednjih nekoliko godina i mogli bi propasti, kao i svaki drugi startup.
Ako se to dogodi, potrošači obično ne moraju brinuti o gubitku novca, jer se depoziti na računu obično drže u partnerskoj banci osiguranoj FDIC-om. FDIC osiguranje pokriva do 250.000 USD po deponentu, a sredstva će biti vraćena potrošaču u slučaju zatvaranja banke. No rješavanje procesa traženja novca ili prelaska na banku partnera moglo bi biti gnjavaža.
CD za upravljanje novcem štednje Provjera tržišta novca
Saznajte više Član FDIC-a
LendingClub Štednja visokog prinosa
APY0.60%
Min. stanje za APY2500 dolara
Saznajte više Federalno osiguran od strane NCUA
Alliant Credit Union High-Rate štednje
APY0.55%
Min. stanje za APY100 dolara
Saznajte više Član FDIC-a
Otkrijte bankovnu online štednju
APY0.40% Oglašeni internetski štedni račun APY je točan od 2.12.2021
Min. stanje za APY0 USD
Ovi novčani računi kombiniraju usluge i značajke slične tekućim, štednim i/ili investicijskim računima u jednom proizvodu. Račune za upravljanje gotovinom obično nude nebankovne financijske institucije. Ovi novčani računi kombiniraju usluge i značajke slične tekućim, štednim i/ili investicijskim računima u jednom proizvodu. Račune za upravljanje gotovinom obično nude nebankovne financijske institucije.
Saznajte više na web stranici SoFi-ja
SoFi Money®
APY0.25%
Min. stanje za APY500 dolara
Saznajte više na web stranici Wealthfronta
Wealthfront gotovinski račun
APY0.10%
Min. stanje za APY1 dolar
CD-ovi (potvrda o depozitu) su vrsta štednog računa s fiksnom stopom i rokom, i obično imaju više kamatne stope od običnih štednih računa. CD-ovi (potvrda o depozitu) su vrsta štednog računa s fiksnom stopom i rokom, i obično imaju više kamatne stope od običnih štednih računa.
Saznajte više Član FDIC-a
Capital One 360 CD
APY0.70%
Termin2 godine
Saznajte više Član FDIC-a
Capital One 360 CD
APY1.00%
Termin5 godina
Tekući računi se koriste za svakodnevne uplate i isplate gotovine. Tekući računi se koriste za svakodnevne uplate i isplate gotovine.
Saznajte više Depoziti su FDIC osigurani
Račun potrošnje zvona
APYN/A
Mjesečna naknada0 USD
Saznajte više Depoziti su FDIC osigurani
Jedna potrošnja
APYN/A
Mjesečna naknada0 USD
Saznajte više Član FDIC-a
Citi provjera prioriteta
APY0.03%0.03% godišnjeg postotka prinosa
Mjesečna naknada30 dolara
Saznajte više Član FDIC-a
Provjera nagrada LendingCluba
APY0.10%0.10% APY na stanje od 2.500 USD do 99.999 USD
Mjesečna naknada0 USD
Računi tržišta novca plaćaju stope slične štednim računima i imaju neke značajke provjere. Računi tržišta novca plaćaju stope slične štednim računima i imaju neke značajke provjere.
Saznajte više Član FDIC-a
Račun tržišta novca CIT banke
APY0.45%
Min. stanje za APY0 USD.01
Saznajte više Član FDIC-a
Quontic račun tržišta novca
APY0.40%
Min. stanje za APY0 USD
Saznajte više Član FDIC-a
Tržište novca visokog prinosa Axos Bank®
APY0.25%
Min. stanje za APY0 USD
ISTRAŽITE VIŠE RAČUNANeobanks vs. internetske banke
Iako neobanke nude bankarske usluge, one nisu nužno iste kao internetska banka. Potonji obično ima FDIC osiguranje i nudi niz tradicionalnih proizvoda, kao što su čekovi, štednja, CD-ovi, ulaganja i zajmovi.
Neke obične banke imaju odjele samo na mreži koji nude cijeli niz digitalnih računa kojima potrošači mogu upravljati s računala ili aplikacije za pametne telefone. Budući da račune nudi tradicionalna banka, ti bi se odjeli mogli smatrati internetskim bankama umjesto neobankama.
Vrijedi napomenuti da mnoge tradicionalne banke nude online pristup svojim redovnim računima. Ali nisu samo na mreži. Klijenti imaju pristup poslovnicama banaka, a računi obično imaju mjesečne naknade i niske stope.
» Spremni za usporedbu računa u neobankama i online bankama? Pročitajte NerdWalletov popis najboljih online štednih računa s visokim prinosom
Neobanke bi mogle raditi za neke
Ako tražite bankovne pogodnosti i više volite obavljati većinu svojih financijskih zadataka online, neobank bi mogao biti dobar izbor. Mogli biste uštedjeti na naknadama, pa čak i zaraditi kamate. Ali neobank račun je najbolji za osobe čiji su računi uglavnom na autopilotu i koji ne moraju polagati gotovinu, slati bankovne prijenose ili koristiti proširene usluge računa.
