Ako ste bili zbunjeni oko razlike između fiducijara i financijskog savjetnika, niste sami. Ovdje razlažemo što je zapravo fiducijar i kako se naziv odnosi na svijet financijskog savjetovanja.
Definicija: Fiducijar
Fiducijar je pojedinac koji djeluje u najboljem interesu određene osobe ili korisnika. U svijetu financijskih usluga, to znači da fiducijarni savjetnici moraju kupovati i prodavati samo ulaganja koja najbolje odgovaraju njihovim klijentima. Fiducijari imaju vezu povjerenja s klijentima i moraju izbjegavati sukob interesa. Rad s fiducijarnim financijskim savjetnikom znači da su oni u srcu vaši najbolji financijski interesi, ali budite oprezni – nisu svi savjetnici fiducijari.
Ako vaš financijski savjetnik nema fiducijarnu dužnost prema vama, možda će vam moći preporučiti ulaganja ili proizvode koji im plaćaju veću proviziju od onih koji bi vam najbolje odgovarali, što bi vas moglo koštati više.
Fiducijarni odnosi postoje izvan usluga financijskog savjetovanja, obično na mjestima gdje je potrebna visoka razina povjerenja: članovi odbora mogu imati fiducijarnu dužnost prema svojim tvrtkama, upravitelji imaju fiducijarnu dužnost prema svojim korisnicima, a administratori mirovinskih planova obično imaju fiducijarnu dužnost zaposlenicima njihove tvrtke.
»Tražim savjetnika? Pogledajte naš popis najboljih financijskih savjetnika
 NerdWallet ocjena Ocjene NerdWalleta određuje naš urednički tim. Formula za bodovanje za online brokere i robo-savjetnike uzima u obzir preko 15 čimbenika, uključujući naknade za račun i minimalne iznose, izbor ulaganja, korisničku podršku i mogućnosti mobilnih aplikacija. Saznajte više na web stranici Facet Wealtha ? Nazovite Facet na 888-826-6401 | FACET BOGATSTVA Naknade i minimalci:
Promocija: 15% popusta na godinu dana financijskog planiranja (zahtijeva godišnje plaćanje unaprijed). |
 NerdWallet ocjena Ocjene NerdWalleta određuje naš urednički tim. Formula za bodovanje za online brokere i robo-savjetnike uzima u obzir preko 15 čimbenika, uključujući naknade za račun i minimalne iznose, izbor ulaganja, korisničku podršku i mogućnosti mobilnih aplikacija. Saznajte više na web stranici Zoe Financial ? Nazovite Zoe na 347-658-5101 | ZOE FINANCIJSKA Naknade i minimalci:
Promocija: nema. |
 NerdWallet ocjena Ocjene NerdWalleta određuje naš urednički tim. Formula za bodovanje za online brokere i robo-savjetnike uzima u obzir preko 15 čimbenika, uključujući naknade za račun i minimalne iznose, izbor ulaganja, korisničku podršku i mogućnosti mobilnih aplikacija. Saznajte više na web stranici Vanguarda ? Nazovite Vanguard na 844-850-2151 | USLUGE OSOBNIH SAVJETNIKA VANGUARD® Naknade i minimalci:
Promocija: nema. |
Kako mogu znati radim li s fiducijarnim financijskim savjetnikom?
Zakonodavstvo o pouzdanosti financijskih savjetnika je nejasno i u biti stavlja odgovornost provjere fiducijalnog statusa savjetnika na ramena klijenta.
Jedan od načina da osigurate da je vaš savjetnik fiducijar je rad s certificiranim financijskim planerom — visoko obučenim stručnjakom sa značajnim financijskim obrazovanjem i iskustvom. Etički kodeks CFP-a navodi da svi CFP-ovi "moraju djelovati kao fiducijari, te stoga djelovati u najboljem interesu klijenta.” Dakle, ako vidite CFP oznaku, znate da ste u dobrim rukama. Možete potvrditi CFP putem web stranice odbora CFP.
Postoji mnogo različitih vrsta financijskih savjetnika, a osim toga, nekoliko certifikata i licenci koje ti savjetnici mogu posjedovati. Nekoliko naslova osim investicijskog savjetnika i brokera-dilera uopće je regulirano, uključujući uobičajene naslove kao što su "savjetnik za bogatstvo" i "financijski savjetnik", stoga svakako provjerite sve potencijalne savjetnike prije nego što se posvetite jednom.
»Nisam siguran kako odabrati? Evo 10 pitanja koja treba postaviti financijskom savjetniku
Je li robo-savjetnik fiducijar?
Robo-savjetnici koriste računalne algoritme za izgradnju i upravljanje investicijskim portfeljem za vas na temelju osobnih čimbenika, kao što je tolerancija na rizik. Mnogi robo-savjetnici registrirani su kao investicijski savjetnici pri Komisiji za vrijednosne papire i imaju fiducijarnu dužnost prema svojim klijentima. Međutim, mnogi robo-savjetnici imaju ograničeno razumijevanje klijenata, što može značiti da ne mogu pomoći sa širokim smjernicama za financijsko planiranje, kao što je upravljanje dugom. Kritičari robo-savjetnika često navode njihova ograničenja kao dovoljna da ih diskvalificiraju kao fiducijare.
»Spremni za početak? Evo našeg skupa najboljih robo-savjetnika
Ako tražite isključivo upravljanje investicijama, mnogi robo-savjetnici to nude u svojstvu fiducijara. Međutim, većina neće moći uzeti u obzir vašu potpunu financijsku sliku na način na koji bi to mogao tradicionalni savjetnik.
Fiducijarna dužnost vs. standard prikladnosti
Zakon o investicijskim savjetnicima iz 1940. navodi da investicijski savjetnik (ili bilo tko u poslu davanja investicijskih savjeta) ima fiducijarnu dužnost prema svom klijentu. Sam zakon ove mjere naziva širokim i ne predviđa posebne propise osim zahtjeva da savjetnici djeluju u najboljem interesu klijenta.
Brokersko-dileri, što je širi pojam koji se koristi za opisivanje osobe ili tvrtke koja kupuje i prodaje vrijednosne papire u ime klijenta, kao i za sebe ili njihovu organizaciju, nisu jednoobrazno regulirani fiducijskom obvezom, iako pod određenim okolnostima (kao što je državni zakon), neki se mogu smatrati fiducijarnim standardom. Umjesto toga, brokeri-dileri moraju slijediti standard prikladnosti koji je postavilo Regulatorno tijelo za financijsku industriju ili FINRA, što znači da moraju razumno vjerovati da je ulaganje, transakcija ili učestalost transakcija prikladna za klijenta.
Ovo "razumno uvjerenje" ostavlja prostora brokerima-dilerima da preporuče proizvode koji će povećati njihov krajnji rezultat kroz provizije, ali ne moraju nužno biti najbolja investicija za vas. Fiducijari, s druge strane, moraju djelovati u vašem najboljem interesu. Zato je bolje raditi s fiducijarom nego sa savjetnikom koji jednostavno slijedi standard prikladnosti.
