Životno osiguranje je ugovor između vas i osiguravatelja koji isplaćuje novčani iznos nakon vaše smrti onima koje odredite kao korisnike. Vi, ugovaratelj osiguranja, plaćate premije životnog osiguranja u zamjenu za pokriće. Društva za životno osiguranje ulažu premije koje primaju od kupaca, nadajući se da će povrat na njihova ulaganja donijeti dobit prije nego što moraju isplatiti odštetu životnog osiguranja.
Postoje dvije glavne vrste životnog osiguranja: oročeno i trajno. Vrsta police koju odaberete ovisi o tome koliko dugo želite da zaštita traje i koliko ste spremni platiti.
-
Terminsko životno osiguranje pokriva vas na određeno vremensko razdoblje, kao što je 10 ili 20 godina.
-
Trajno životno osiguranje pokriva vas cijeli život i ima štedni račun u novčanoj vrijednosti koji možete podići ili posuditi protiv. Iz tih razloga, polica trajnog životnog osiguranja skuplja je od oročenog životnog osiguranja.
Unutar gornje dvije kategorije postoje različite vrste politika koje možete izabrati. Pojam, cijeli i univerzalni život su među najčešćim.
Definicija životnog osiguranja
Terminsko životno osiguranje je vrsta životnog osiguranja koja vas pokriva na određeni broj godina. Iznosi polise kreću se od tisuća do milijuna. Trošak oročenog životnog osiguranja često je niži od trajnih polica jer pokriće vrijedi samo za određeno vremensko razdoblje. Ovisno o polici, možda ćete moći obnoviti svoje pokriće ili ga pretvoriti u trajnu policu kada istekne.
Definicija cjelokupnog životnog osiguranja
Cjelokupno životno osiguranje je najčešća vrsta trajnog životnog osiguranja. Pokriće traje cijeli vaš život, a komponenta novčane vrijednosti police daje zajamčeni povrat dok ste još živi. Premije za cijeli život ostaju iste tijekom trajanja police, a iznos pokrića se ne mijenja.
Definicija univerzalnog životnog osiguranja
Univerzalno životno osiguranje je vrsta trajnog pokrića s većom fleksibilnošću nego cijeli život. Možete povećati svoje premije kako biste povećali novčanu vrijednost police ili smanjili premije ako gotovinska vrijednost može pokriti razliku. Također možete povećati ili smanjiti iznos pokrića ako se vaše osiguranje treba promijeniti. Za povećanje pokrivenosti može biti potreban liječnički pregled.
Razumijevanje životnog osiguranja
Polica životnog osiguranja može pružiti mrežu financijske sigurnosti vašim korisnicima kada umrete. Na primjer, naknada za smrt iz vaše police može pomoći vašim korisnicima da plate:
-
Kućanski troškovi, kao što su hrana i odjeća.
-
Plaćanja hipoteke.
-
Školarina na fakultetu.
-
Završni troškovi, kao što su troškovi pogreba.
Kako se obračunavaju premije životnog osiguranja?
Premije životnog osiguranja obično se temelje na vašem očekivanom životnom vijeku, što je jednako vjerojatnosti da će osiguravatelj morati isplatiti odštetu. Što je veća šansa za plaćanje štete, to su veće premije. Za procjenu vašeg očekivanog životnog vijeka, osiguravatelji obično koriste osobne podatke, kao što su vaša dob, zdravlje i obiteljska medicinska povijest.
Neka pravila ne zahtijevaju liječnički pregled i nekoliko ili nimalo zdravstvenih pitanja. Međutim, budući da osiguravatelj ne može procijeniti vaš očekivani životni vijek tako točno kao kod ispita, stope za ove vrste polica mogu biti visoke. Prije odabira police svakako usporedite ponude životnog osiguranja različitih tvrtki.
» VIŠE: Kako funkcionira životno osiguranje
