Kredit je mogućnost posuđivanja novca uz znanje – i obećanje – da ćete ga morati vraćati u budućnosti, često s kamatama. Možda će vam trebati kredit za kupnju proizvoda ili korištenje usluge koju ne možete odmah platiti.
Iako kredit dolazi u mnogim oblicima, najčešći su kreditne kartice te stambeni, automobilski i studentski zajmovi. Morate podnijeti zahtjev za kredit, a iznos koji ste ovlašteni koristiti određuju kreditne institucije (kao što su banke ili hipotekarne tvrtke) na temelju vaše osobne financijske povijesti.
Dobar kredit olakšava obavljanje mnogih stvari, uključujući najam stana ili kupnju kuće ili automobila; prijavite se za plan mobilnog telefona; ili dobiti studentski zajam. Uz dobar kredit, čak možete uštedjeti novac u obliku nižih kamata ili odustajanja od naknada i predujmova prilikom postavljanja komunalnih usluga.
Definicija kredita
Kredit može značiti ili posuđivanje novca ili dobivanje nečeg vrijednog, kao što je automobil, uz obvezu kasnijeg vraćanja i često uz naplatu kamata. To također može značiti vašu sposobnost posuđivanja ili kupnje stvari na temelju kreditnog ugovora.
Vaše kreditno izvješće i kreditni rezultat dva su načina na koji se definira vaš pristup kreditu.
Vaše kreditno izvješće sadrži povijest vašeg financijskog ponašanja, kao i osobne podatke poput vašeg poslodavca te trenutne i prethodne kućne adrese. Izvješće navodi:
-
Broj otvorenih računa koje imate, zajedno s trenutnim stanjem.
-
Vaša povijest plaćanja, uključujući zakašnjela ili propuštena plaćanja.
-
Zajmovi koje ste podigli i preostala stanja.
-
Bilo kakve financijske smetnje poput stečaja ili ovrhe.
Financijske institucije mogu prijaviti vašu aktivnost nekim ili sva tri glavna kreditna ureda: Equifax, TransUnion i Experian. Svaki ured izrađuje kreditno izvješće kojem možete besplatno pristupiti korištenjem AnnualCreditReport.com.
Praćenje vaših kreditnih izvješća i traženje odstupanja dobra je navika za stvaranje. Ako pronađete pogrešku, možete je osporiti kod kreditnog ureda. Ako je istraga presuđena u vašu korist, ispravljena pogreška mogla bi pozitivno utjecati na vašu kreditnu ocjenu.
Vaš kreditni rezultat je troznamenkasti broj koji se obično kreće od 300 do 850. On destilira vašu kreditnu povijest i druge komponente vašeg kreditnog izvješća u skraćenicu koju financijske institucije koriste za utvrđivanje vaše kreditne sposobnosti.
Budite u toku sa svojim kreditnim rezultatom Obavijestit ćemo vas kada se vaš rezultat promijeni i pružit ćemo besplatne uvide za načine da nastavite graditi. Prijavite se, besplatno je
Vrste kredita
Postoji mnogo vrsta kredita, ali dvije su najpopularnije: revolving i kredit na rate.
Revolving kredit
Revolving kredit je vrsta kredita, koji se obično izdaje u obliku kreditne kartice, gdje korisnici dobivaju kreditno ograničenje, ali mogu potrošiti onoliko ili malo do tog iznosa koliko žele. Stanja se isplaćuju u cijelosti ili djelomično svaki mjesec, a sav preostali saldo se prenosi (ili revolvira) u sljedeći mjesec. Kreditne kartice se razlikuju od kartica za plaćanje - druge vrste kredita - gdje se saldo mora u cijelosti platiti svaki mjesec.
Kredit na rate
Kredit na rate je vrsta kredita, obično se izdaje u obliku zajma, koji zajmoprimci vraćaju u stalnim koracima tijekom vremena. Primjeri kredita na rate uključuju studentske zajmove, kredite za automobile i hipoteke.
Kredit za uslugu
Kredit za usluge je vrsta kredita koji opisuje ugovore koje sklapate s mnogim pružateljima usluga, kao što su komunalna poduzeća i usluge članstva. Te tvrtke pružaju uslugu, a vi potpisujete ugovor o plaćanju nakon toga. Vaš paket za mobitel, račun za struju i članstvo u teretani spadaju u ovu kategoriju.
Kako izgraditi svoj kredit
Bilo da počinjete od nule ili želite izgraditi jači kredit, evo nekoliko strategija koje će vas pokrenuti.
Ako nemate kredit, ali ga želite izgraditi
-
Postanite ovlašteni korisnik na račun povjerljivog člana obitelji ili supružnika koji ima dugu, odgovornu kreditnu povijest. Ako svoje ime povežete s njihovom kreditnom linijom, možete iskoristiti prednosti bez brige o odgovornosti plaćanja.
-
Ako ne možete dobiti kreditnu karticu jer imate ograničenu ili lošu kreditnu sposobnost, isprobajte osiguranu karticu. Ove kartice zahtijevaju unaprijed polog, a zajmodavci mogu vratiti taj depozit ako ne platite saldo na vrijeme. Nakon što ste uspostavili povijest plaćanja na vrijeme, možete razmotriti nadogradnju na neosiguranu karticu.
-
Isprobajte zajam za izgradnju kredita, gdje zajmodavci (često društvene banke i kreditne unije, u ovom slučaju) drže novac koji uplatite na računu dok se puni iznos ne vrati, a zatim vam ga vraćaju.
Ako imate kredit, ali želite ojačati svoj rezultat
-
Obavezno izvršite plaćanja na vrijeme. Izvršite barem minimalne uplate kako biste izbjegli kaznu za propušteno plaćanje.
-
Održavajte nisku iskorištenost kredita (ispod 30% je dobro, ali manje od 10% je idealno).
-
Držite kreditne račune otvorenim, posebno svoje najdugovječnije račune. Vaša kreditna povijest uzima u obzir vašu prosječnu starost računa, pa je dobra ideja da svoju prvu kreditnu karticu držite otvorenom (čak i ako je sada ne koristite mnogo).
-
Nemojte se prijaviti za previše kreditnih linija odjednom. NerdWallet preporučuje razmak između zahtjeva za kreditom oko šest mjeseci.
Želite štrebersko znanje koje je prilagođeno vašem novcu? Donesite sav svoj novac u jedan prikaz i steknite prilagođene uvide kako biste ga maksimalno iskoristili. Saznajte više.
