Što je brokerski račun i kako ga otvoriti?

Što je brokerski račun?

Brokerski račun je vrsta računa koja se koristi za kupnju i prodaju vrijednosnih papira kao što su dionice, obveznice i investicijski fondovi. Možete prenositi novac na i s brokerskog računa slično kao bankovni račun, ali za razliku od banaka, brokerski računi vam daju pristup burzi i drugim ulaganjima.

Također ćete vidjeti brokerske račune koji se nazivaju oporezivi računi, jer se prihod od ulaganja unutar brokerskog računa oporezuje kao kapitalni dobitak. Ovo se uspoređuje s računima za umirovljenje (kao što su IRA-i) koji imaju drugačiji skup poreznih pravila i pravila povlačenja i mogu biti bolji za mirovinsku štednju i ulaganje.

» Spremni za usporedbu brokerskih računa? Pogledajte naš pregled najboljih online brokera

Kako funkcioniraju posrednički računi?

Postoji niz licenciranih brokerskih tvrtki — od skupljih burzovnih posrednika s punom uslugom do brokera s popustima na mreži s niskim naknadama — gdje možete postaviti posrednički račun.

Mnogi brokeri omogućuju vam da brzo otvorite brokerski račun na mreži, a za to vam općenito ne treba puno novca — zapravo, mnoge brokerske kuće dopuštaju vam otvaranje računa bez početnog depozita. Međutim, morat ćete uplatiti sredstva na račun prije kupnje ulaganja. To možete učiniti prijenosom novca sa svog tekućeg ili štednog računa ili s drugog brokerskog računa. Možda ćete također moći poslati ček poštom.

Posjedujete novac i ulaganja na vašem brokerskom računu, a ulaganja možete prodati u bilo kojem trenutku. Broker drži vaš račun i djeluje kao posrednik između vas i ulaganja koja želite kupiti.

Ne postoji ograničenje broja brokerskih računa koje možete imati ili iznosa novca koji možete položiti na oporezivi brokerski račun svake godine. Za otvaranje brokerskog računa ne bi se trebala plaćati naknada.

Oglas

NerdWallet ocjena Ocjene NerdWalleta određuje naš urednički tim. Formula za bodovanje za online brokere i robo-savjetnike uzima u obzir preko 15 čimbenika, uključujući naknade za račun i minimalne iznose, izbor ulaganja, korisničku podršku i mogućnosti mobilnih aplikacija.	NerdWallet ocjena Ocjene NerdWalleta određuje naš urednički tim. Formula za bodovanje za online brokere i robo-savjetnike uzima u obzir preko 15 čimbenika, uključujući naknade za račun i minimalne iznose, izbor ulaganja, korisničku podršku i mogućnosti mobilnih aplikacija.	NerdWallet ocjena Ocjene NerdWalleta određuje naš urednički tim. Formula za bodovanje za online brokere i robo-savjetnike uzima u obzir preko 15 čimbenika, uključujući naknade za račun i minimalne iznose, izbor ulaganja, korisničku podršku i mogućnosti mobilnih aplikacija.
Saznajte više	Saznajte više	Saznajte više
Naknade 0 USD po trgovini za online U.S. dionice i ETF-ovi	Naknade 0 USD po trgovini	Naknade 0 USD po trgovini
Minimum računa 0 USD	Minimum računa 0 USD	Minimum računa 0 USD
Promocija Uzmite 100 dolara kada otvorite novi, prihvatljiv Fidelity račun s 50 USD ili više. Koristite kod FIDELITY100. Vremenski ograničena ponuda. Primjenjuju se uvjeti.	Promocija 5 do 1000 dolara na besplatnim zalihama za korisnike koji se prijave putem mobilne aplikacije	Promocija Dobijte 600 dolara ili više kada otvorite i uplatite E*TRADE račun s kodom: BONUS21

Brokerski računi vs. mirovinski računi

Standardni brokerski račun ili oporezivi račun ne nudi porezne pogodnosti za ulaganje putem računa — u većini slučajeva vaša će se zarada od ulaganja oporezovati. S druge strane, to znači da postoji vrlo malo pravila za ove račune: možete izvući svoj novac u bilo koje vrijeme, iz bilo kojeg razloga, i uložiti onoliko koliko želite. (Ovdje su naši odabiri za najbolje posredničke račune.)

Ali ako ulažete za mirovinu, htjet ćete otvoriti račun za umirovljenje, a ne oporezivi brokerski račun. Račun za umirovljenje, kao što je Roth ili tradicionalna IRA, investicijski je račun s poreznim povlasticama posebno dizajniran za vašu mirovinsku štednju. Zbog toga, za razliku od oporezivih brokerskih računa, računi za mirovinu postavljaju ograničenja kada i kako možete podići novac, kao i koliko možete doprinositi svake godine. (Ovdje su naši odabiri za najbolje IRA račune.)

Tablica u nastavku daje kratak pregled usporedbe brokerskih računa s računima za umirovljenje.

Brokerski račun

Račun za mirovinu

Porezi	Može snositi porez na kapitalnu dobit na prihod od ulaganja	Obično nema kapitalnih dobitaka; odgođeni ili neoporezivi rast
Prilozi	Neograničen	Ograničenja godišnjih doprinosa
Povlačenja	Nema ograničenja ni kazni	Kazne za povlačenje prije određene dobi, osim ako se ne ispune iznimke
Koristi se prvenstveno za	Trgovanje dionicama, trgovanje opcijama, dodatna dugoročna ulaganja nakon maksimiziranja mirovinskih računa	Dugoročni rast, mirovinska štednja

Savjet za štrebera: Možda već ulažete u mirovinu preko svog poslodavca - mnoge tvrtke nude planove koje sponzorira poslodavac, kao što je 401(k) i odgovaraju vašim doprinosima. I dalje možete otvoriti IRA, ali preporučujemo da pridonesete barem dovoljno na svoj 401(k) kako biste prvi zaradili taj meč.

Kako odabrati davatelja brokerskog računa

Nakon što odlučite želite li račun za umirovljenje ili oporezivi posrednički račun, htjet ćete odabrati davatelja računa. Dvije su glavne opcije koje zadovoljavaju potrebe većine ulagača: online brokeri i robo-savjetnici. Obje nude račune za umirovljenje i oporezive brokerske račune.

Online brokerski račun

Ako želite kupiti i upravljati vlastitim ulaganjima, brokerski račun kod online brokera je za vas.

Investicijski račun kod online brokerske kuće omogućuje vam kupnju i prodaju ulaganja putem web stranice brokera. Posrednici s popustom nude različitih ulaganja, uključujući dionice, investicijske fondove i obveznice.

» Želite usporediti opcije? Pogledajte naš skup najboljih brokera za početnike.

Upravljani brokerski račun

Upravljani posrednički račun dolazi s upravljanjem ulaganjima, bilo od ljudskog savjetnika za ulaganja ili robotskog savjetnika. Robo-savjetnik pruža jeftinu alternativu za zapošljavanje ljudskog investicijskog menadžera: ove tvrtke koriste sofisticirane računalne algoritme za odabir i upravljanje vašim ulaganjima umjesto vas, na temelju vaših ciljeva i vremenskog okvira ulaganja.

Robo-savjetnici su vam vjerojatno dobro prikladni ako želite biti uglavnom bez ruku kada su u pitanju vaša ulaganja. Imamo potpuni popis najboljih robo-savjetnika.

Napomena: Ne preporučujemo ulaganje novca koji vam je potreban u sljedećih pet godina. Ako štedite za kratkoročni cilj, preskočite brokerski ili investicijski račun i razmotrite ove opcije za kratkoročna ulaganja.

Kako otvoriti brokerski račun

Postavljanje brokerskog računa jednostavan je proces – obično možete dovršiti prijavu na mreži za manje od 15 minuta. (U većini država morate imati 18 godina da biste otvorili vlastiti račun, ali evo kako roditelji mogu postaviti brokerski račun za svoju djecu.)

Nakon što otvorite investicijski račun, morat ćete pokrenuti depozit ili prijenos sredstava. To zvuči komplicirano, ali ovih dana je prilično jednostavan proces za povezivanje vašeg bankovnog računa s brokerskim računom, a to se može učiniti online.

Neki brokeri mogu zahtijevati da potvrdite transakciju. Ako je to slučaj, morat ćete pričekati dok broker ne položi mali iznos na vaš bankovni račun — obično nekoliko centi — a vi ćete potvrditi transakciju tako što ćete posredništvu obavijestiti točan iznos koji je bio položeno. Ako imate bilo kakvih pitanja, broker vas može provesti kroz proces. Nakon što je prijenos završen i vaš brokerski račun bude financiran, možete početi ulagati.

Možda ćete biti upitani želite li gotovinski račun ili maržni račun. Margin račun vam omogućuje da posudite novac od brokera kako biste mogli trgovati, ali ćete plaćati kamate i to je rizično. Općenito, u početku je najbolje držati se gotovinskog računa.

» Tražim neke smjernice za početak ulaganja? Evo kako ulagati u dionice

Često postavljana pitanja Koji je najbolji brokerski račun za početnike?

Najbolji brokerski računi za početnike obično imaju nula računa, izvrsnu korisničku podršku i platformu jednostavnu za korištenje. Od pregleda brokera NerdWallet, TDAmeritrade, InteractiveBrokers, Fidelity i Charles Schwab dobili su najviše ocjene na našoj listi najboljih online brokera za početnike.

Postoji li minimum za otvaranje brokerskog računa?

Većina brokera ne zahtijeva minimalni račun za početak. Dakle, ako vas to brine, potražite brokera koji ga nema – postoji mnogo sjajnih opcija koje ne zahtijevaju minimum. Imajte na umu da se minimalni račun razlikuje od minimuma ulaganja. Minimum računa je iznos koji biste trebali uplatiti na brokerski račun samo da biste ga otvorili. U indeksni fond može se pronaći minimum ulaganja u kojem biste morali kupiti, recimo, 1000 dolara u dionicama da biste sudjelovali u fondu.

Trebam li otvoriti IRA ili brokerski račun?

Hoćete li prvo otvoriti IRA ili oporezivi brokerski račun ovisi o vašoj situaciji i investicijskim ciljevima. Financijski planeri često preporučuju, prije svega, da pridonesu barem dovoljno u planu tvrtke 401(k) kako bi se zaradila tvrtka, ako je to mogućnost.

Ako ne, onda bi moglo imati smisla otvoriti IRA prije brokerskog računa, jer IRA-i dolaze sa značajnim poreznim prednostima i izgrađeni su za dugoročni rast. Ako imate IRA i već ga iskorištavate, a ili nemate pristup 401(k) kroz posao ili već doprinosite dovoljno da barem dobijete podudaranje vaše tvrtke, tada bi brokerski račun mogao biti sljedeći korak.

Pogledajte našu infografiku novčanog toka da biste dobili bolju predodžbu o tome kako sve to funkcionira.

Plaćam li porez na brokerski račun?

Čin otvaranja brokerskog računa ne znači da ćete biti na udicu za bilo kakve dodatne poreze. Ali nakon što kupite dionice putem brokerskog računa, vjerojatno ćete morati platiti porez na kapitalnu dobit ako ih kasnije prodate radi zarade.

Ako dionice ili fond koji kupite putem brokerskog računa isplaćuju dividende, morat ćete platiti porez na te dividende čak i ako ih odlučite reinvestirati. Ako je to slučaj, vaše posredništvo će poslati relativno jednostavan porezni obrazac DIV-1099 koji će ga uključiti u vašu poreznu prijavu.

Ako ulažete putem računa za mirovinu, obično se nećete morati brinuti ni o čemu od ovoga.

Mogu li skinuti novac sa svog brokerskog računa?

Postoji nekoliko razina za dobivanje novca s vašeg brokerskog računa. Ako je uloženo u dionice, prvo ćete morati prodati te dionice. Zatim, kada novac bude dostupan kao gotovina na vašem računu (što se ovih dana događa prilično trenutačno), vjerojatno ćete morati pričekati nekoliko dana prije nego što možete podići taj novac. Nakon što se trgovina "podmiri", možete podići gotovinu, što može potrajati još nekoliko dana dok se gotovina ne pojavi na vašem bankovnom računu.

Dakle, u normalnim okolnostima, ne bi trebalo biti problema s podizanjem gotovine s vašeg brokerskog računa, ali imajte na umu da može proći nekoliko dana prije nego što bude stvarno dostupan na vašem bankovnom računu. Za brokerske kuće koje uz posredničke usluge nude i upravljanje gotovinom, ovaj je proces puno brži.