Što je investicijski savjetnik?

"Investicijski savjetnik" je izraz za tvrtku ili pojedinca koji je registriran u SAD-u.S. Komisija za vrijednosne papire ili državni regulator za vrijednosne papire. Iako se najčešće piše kao "savjetnik", zakoni koji reguliraju ove financijske stručnjake koriste pravopis "savjetnik".”

Definicija investicijskog savjetnika

Investicijski savjetnici biraju, upravljaju i preporučuju ulaganja za svoje klijente. Investicijske savjetnike regulira njihova država ili SEC ovisno o tome koliko novca upravljaju, za razliku od drugih financijskih savjetnika koji možda nisu regulirani. Investicijski savjetnici također mogu ponuditi usluge poput planiranja odlaska u mirovinu.

Što se tiče troškova, investicijski savjetnici obično klijentima naplaćuju postotak imovine kojom upravljaju. Prema istraživanju registriranih investicijskih savjetnika iz 2019. od dobavljača softvera RIA in a Box, prosječna ukupna naknada za savjetovanje iznosi 1.17%. Srednja naknada je nešto niža, 0.98%, što znači da više od polovice RIA tvrtki naplaćuje manje od 1%.

Tko se mora registrirati kao investicijski savjetnik?

Prema U.S. Zakon o investicijskim savjetnicima iz 1940., investicijski savjetnik je osoba ili tvrtka koja se bavi poslom pružanja savjeta drugima ili izdavanja izvješća o vrijednosnim papirima ili analiza za naknadu. Svaki financijski stručnjak koji odgovara tom opisu mora se registrirati kao investicijski savjetnik ili se kvalificirati za iznimku.

Ova obvezna registracija i propis koji slijedi ono je što investicijske savjetnike čini jedinstvenim. DIP dijeli dužnost reguliranja ovih savjetnika s državnim regulatorima za vrijednosne papire. Investicione savjetnike koji dosegnu 110 milijuna dolara imovine pod upravljanjem nadzire SEC; ulagačima s AUM-om ispod tog praga obično upravlja država. Investicijski savjetnik može se dobrovoljno registrirati pri SEC-u nakon što dosegnu 100 milijuna dolara, ali općenito su dužni to učiniti kada njihov AUM prijeđe prag od 110 milijuna dolara.

SEC i državni regulatori za vrijednosne papire postavljaju zahtjeve za investicijske savjetnike kako bi ih smatrali odgovornima. Na primjer, svi investicijski savjetnici registrirani pri SEC-u moraju imati pisanu politiku o trgovanju povlaštenim informacijama, privatnosti i etički kodeks.

Koja je razlika između investicijskog savjetnika i financijskog savjetnika?

Izrazi investicijski savjetnik i financijski savjetnik često se koriste naizmjenično, ali nisu isti. "Financijski savjetnik" je fraza koja se odnosi na mnoge različite vrste financijskih stručnjaka. "Investicijski savjetnik" ili investicijski savjetnik je zakonski reguliran izraz za pojedince ili tvrtke koje su registrirane kod DIP-a ili državnog regulatora.

Budući da pojam financijski savjetnik ima široku mrežu, teško je znati može li netko legalno dati savjete o ulaganjima. Važno je potvrditi da je savjetnik registriran – registrirani investicijski savjetnici imaju fiducijarnu dužnost prema svojim klijentima, što znači da su dužni djelovati u najboljem interesu klijenata, a ne u vlastitom.

"Registrirani investicijski savjetnici imaju fiducijarnu dužnost prema svojim klijentima, što znači da su dužni djelovati u najboljem interesu klijenata, a ne u vlastitom interesu.”

Investicijski savjetnici ne moraju polagati kvalifikacijski ispit, ali mnogi od njih imaju druge certifikate kao što su certificirani financijski planer (CFP) ili ovlašteni financijski analitičar (CFA). Te im oznake mogu omogućiti da ponude holističkije financijske smjernice - na primjer, savjete o tome kako planirati proračun, planirati umirovljenje ili otplatiti dug uz savjete o ulaganjima.

Kada provjeravate potencijalnog investicijskog savjetnika, provjerite jesu li njegovi certifikati ili licence u skladu s vašim potrebama. Uvijek pitajte o njihovim kvalifikacijama, imaju li fiducijarnu dužnost prema svojim klijentima i kakva je njihova struktura naknada. Također možete potražiti pozadinu investicijskog savjetnika putem BrokerCheck-a Regulatornog tijela za financijsku industriju, koji nudi informacije o investicijskim savjetnicima koji su registrirani u SEC-u i u državi.

» Želite znati više? Saznajte više o različitim vrstama financijskih savjetnika.

Trebate li investicijskog savjetnika?

Trebate li investicijskog savjetnika ovisi o tome koliko udobno birate, nadzirete i upravljate svojim ulaganjima sami.

Općenito govoreći, što je vaša financijska situacija složenija, veća je vjerojatnost da ćete imati koristi od stručne pomoći u upravljanju svojim financijama. Ako smatrate da bi vaš novac mogao učiniti više za vas i niste sigurni odakle početi, možda bi bilo dobro angažirati investicijskog savjetnika ili financijskog savjetnika.

Ako su vam financije jednostavnije ili želite jeftinu alternativu osobnom savjetniku, razmislite o korištenju robo-savjetnika. Robo-savjetnici koriste računalne algoritme za izgradnju i upravljanje vašim portfeljem, obično uz godišnju naknadu od 0.25% do 0.50% stanja na vašem računu.

» Želite robota za upravljanje vašim ulaganjima? Pogledajte naš pregled najboljih robo-savjetnika ili usporedite nekoliko opcija u nastavku:

NerdWallet ocjena Ocjene NerdWalleta određuje naš urednički tim. Formula za bodovanje za online brokere i robo-savjetnike uzima u obzir preko 15 čimbenika, uključujući naknade za račun i minimalne iznose, izbor ulaganja, korisničku podršku i mogućnosti mobilnih aplikacija.	NerdWallet ocjena Ocjene NerdWalleta određuje naš urednički tim. Formula za bodovanje za online brokere i robo-savjetnike uzima u obzir preko 15 čimbenika, uključujući naknade za račun i minimalne iznose, izbor ulaganja, korisničku podršku i mogućnosti mobilnih aplikacija.	NerdWallet ocjena Ocjene NerdWalleta određuje naš urednički tim. Formula za bodovanje za online brokere i robo-savjetnike uzima u obzir preko 15 čimbenika, uključujući naknade za račun i minimalne iznose, izbor ulaganja, korisničku podršku i mogućnosti mobilnih aplikacija.
Saznajte više	Saznajte više	Saznajte više
Naknade 0.25% naknada za upravljanje	Naknade 1 USD - 9 USD na mjesec	Naknade 0.25% naknada za upravljanje
Minimum računa 0 USD	Minimum računa 0 USD	Minimum računa 500 dolara
Promocija Do 1 godine besplatnog upravljanja s kvalificiranim depozitom	Promocija 2 mjeseca besplatno s promo kodom "nerdwallet"	Promocija 5000 dolara iznos imovine kojom se upravlja besplatno