Ako ste služili vojsku i trebate hipoteku, tada bi VA zajam mogao biti pravi za vas, bilo da kupujete kuću ili refinancirate. Evo što treba znati.
Što je VA zajam?
VA zajam je hipoteka za koju jamči U.S. Odjel za boračka pitanja i izdaje privatni zajmodavac, kao što je banka, kreditna unija ili hipotekarna tvrtka. VA zajam može olakšati kupnju kuće jer obično ne zahtijeva predujam.
Samo kvalificirani U.S. veterani, aktivno vojno osoblje i neki preživjeli supružnici imaju pravo na VA zajmove. Zakon o pravima GI stvorio je program stambenih zajmova VA 1944. kako bi pomogao veteranima da steknu uporište u civilnom životu nakon Drugog svjetskog rata.
Kako funkcionira VA zajam?
Jamstvo VA znači da će vlada vratiti zajmodavcu dio VA zajma ako zajmoprimac ne izvrši plaćanja. Ovo jamstvo smanjuje rizik za zajmodavce, što im omogućuje da ponude povoljne uvjete i ne zahtijevaju predujam.
Ako ispunjavate uvjete, možete dovršiti postupak prijave za hipoteku VA putem zajmodavca po vašem izboru. Mnogi, ali ne svi, zajmodavci nude VA zajmove, a neki zajmodavci specijalizirani su za pružanje usluga zajmoprimcima VA zajma.
» VIŠE: Pogledajte naše izbore za najbolje VA hipotekarne zajmodavce
Podobnost VA zajma
Vjerojatno ispunjavate uvjete za VA hipoteku ako:
-
Vi ste aktivni vojni član ili veteran koji ispunjava uvjete za dužinu radnog staža.
-
Vi ste preživjeli supružnik pripadnika službe koji je umro dok je bio na aktivnoj dužnosti ili zbog invaliditeta vezanog za službu i niste se ponovno vjenčali ili ponovno vjenčali nakon 57. godine ili prosinca. 16, 2003. Prihvatljivi su i supružnici ratnih zarobljenika ili pripadnika nestalih u vojsci.
-
Ispunjavate zahtjeve zajmodavca za kredit i prihod. VA ne postavlja minimalnu kreditnu ocjenu za VA zajmove, ali zajmodavci mogu postaviti vlastite minimalne standarde. Zajmodavac će također uzeti u obzir vaše prihode i dugove kako bi procijenio vašu sposobnost otplate hipoteke.
-
Nekretnina koju želite kupiti zadovoljava sigurnosne standarde i građevinske propise i bit će vaše primarno prebivalište.
Što je ograničenje VA kredita?
Ograničenje VA zajma maksimalni je iznos koji možete posuditi bez plaćanja predujma. U 2020. ukinuta su ograničenja za sadašnje pripadnike vojske i veterane koji imaju pristup svom punom pravu na VA zajam. Međutim, ograničenja zajma i dalje se primjenjuju na zajmoprimce koji već imaju VA zajam ili nisu platili VA zajam.
2021. standardno ograničenje VA zajma iznosi 548.250 USD za obiteljsku kuću u tipičnom U.S. okrugu, ali može iznositi čak 822.375 USD u područjima s visokim troškovima. Moguće je dobiti VA zajam čak i ako cijena kuće premašuje županijsko ograničenje, ali morat ćete uplatiti predujam.
Vrste VA kredita
Program VA zajmova nudi razne mogućnosti, uključujući hipoteke za kupnju i refinanciranje, zajmove za rehabilitaciju i renoviranje te izravni zajam Indijanaca. Evo pregleda:
| VA hipoteka za kupnju |
|
| VA refinanciranje gotovine |
|
| VA pojednostavljeno refinanciranje (naziva se i VA zajam za refinanciranje smanjenjem kamatne stope ili IRRRL) |
|
| VA zajam za rehabilitaciju i renoviranje |
|
| Izravan zajam Indijanaca (NADL) |
|
» VIŠE: VA krediti vs. konvencionalni krediti
Pogodnosti VA zajma
Evo najvećih prednosti VA zajmova u usporedbi s konvencionalnim i FHA zajmovima:
Nije potrebno predujam ili osiguranje hipoteke: druge vrste zajma zahtijevaju predujam i mogu uključivati dodatni trošak za osiguranje hipoteke. FHA zajmovi zahtijevaju hipotekarno osiguranje bez obzira na iznos predujma, a konvencionalni zajmovi obično zahtijevaju osiguranje hipoteke ako je predujam manji od 20%.
Konkurentne kamatne stope: prosječne 30-godišnje hipotekarne stope bile su niže za VA stambene kredite nego za FHA i konvencionalne hipoteke u kolovozu 2021., prema davatelju podataka o hipotekama ICE Mortgage Technology.
Ograničeni troškovi zatvaranja: Troškovi zatvaranja su različite naknade i troškovi koje plaćate da biste dobili hipoteku. Odjel za pitanja branitelja ograničava naknadu za inicijaciju zajmodavca na najviše 1% iznosa zajma i zabranjuje zajmodavcima da naplaćuju neke druge troškove zatvaranja.
» VIŠE: FHA vs. VA zajam: koji je pravi za vas?
Nedostaci VA kredita
Svaka vrsta zajma ima nedostatke za neke zajmoprimce. Ovdje su mogući nedostaci VA zajma.
Naknada za financiranje VA zajma: iako VA zajmovi ne zahtijevaju hipotekarno osiguranje, oni dolaze s dodatnim troškom koji se naziva naknada za financiranje. Naknadu utvrđuje savezna vlada i pokriva trošak ovrhe ako dužnik ne ispuni obveze. Naknada se kreće od 1.4% do 3.6% zajma, ovisno o vašem predujmu i je li to vaš prvi VA zajam. Naknadu možete platiti unaprijed ili je uključiti u zajam.
Kupnja kredita samo za primarne domove: ne možete koristiti VA zajam za kupnju investicijske nekretnine ili kuće za odmor.
Ne ispunjavaju sve nekretnine: procjenitelj s odobrenjem VA procijenit će kuću koju želite kupiti kako bi procijenio vrijednost i provjerio je li ispunjava minimalne zahtjeve VA. Neki pričvršćivači možda neće zadovoljiti minimalne standarde VA.
Koliko puta možete koristiti VA zajam?
Dobivanje VA zajma nije jednokratni posao. Nakon što upotrijebite VA hipoteku za kupnju kuće, možete dobiti još jedan VA zajam ako:
-
Prodajete kuću i otplaćujete VA kredit.
-
Vi prodajete kuću, a kvalificirani kupac veteran pristaje preuzeti VA zajam.
-
U cijelosti otplaćujete VA kredit i zadržavate kuću. Samo jednom možete dobiti još jedan VA zajam za kupnju dodatnog doma kao vašeg primarnog prebivališta.
Kako se prijaviti za VA zajam
Dobivanje potvrde o ispunjavanju uvjeta: potvrda VA o podobnosti pokazuje hipotekarnom zajmodavcu da vaša vojna služba ispunjava uvjete za VA zajam. Zajmodavac s odobrenjem VA može dobiti dokument za vas, koji je potreban prije zatvaranja zajma. Također možete zatražiti potvrdu od VA online ili poštom.
Pronađite pravog zajmodavca: neki VA zajmodavci prilagođeni su zajmoprimcima sa slabijim kreditom, dok drugi nude veći izbor vrsta VA zajma. Dobijte unaprijed odobrenje kod više od jednog VA hipotekarnog zajmodavca kako biste usporedili njihove kvalifikacijske zahtjeve i hipotekarne stope.
Pronađite dom: da biste kupili primarnu rezidenciju s VA zajmom, ona također mora ispunjavati minimalne imovinske zahtjeve kako bi se osigurala čista, sigurna i strukturalno čvrsta. Nakon što date ponudu za kuću koju želite, hipotekarni zajmodavac će procijeniti vaše financije i naručiti VA procjenu kako bi se uvjerio da kuća ispunjava sve zahtjeve. Nakon što vaš zahtjev i procjena budu odobreni, posljednji koraci su zatvaranje zajma i useljenje u kuću.
