Stanje na vašem bankovnom računu osigurano je od strane FDIC-a. Imovina u vašem posredništvu također je zaštićena, ali od strane drugog subjekta — neprofitne korporacije za zaštitu investitora vrijednosnih papira ili SIPC-a.
U malo vjerojatnom slučaju da vaš broker ili robo-savjetnik financijski propadne — a također ne uspije premjestiti vaš novac u drugu zaštićenu tvrtku — a imovina investitora nedostaje ili je u opasnosti, SIPC će uskočiti da vas ozdravi pružajući do 500.000 USD u pokrivenosti.
Ovdje su osnove osiguranja brokerskog računa, uključujući ono što ono čini, a što ne pokriva.
Pravila osiguranja SIPC-a
SIPC pokrivenost osigurava ...
-
Do 500.000 USD ukupnog pokrića po klijentu za izgubljenu ili nestalu imovinu gotovine i/ili vrijednosnih papira s računa klijenta koji se drže u instituciji.
-
Do 250.000 USD od tog ukupnog iznosa može se primijeniti na zaštitu novca na računu klijenta koji još nije uložen u vrijednosne papire.
-
Zaštita u slučaju neovlaštenog trgovanja ili krađe s računa.
SIPC osiguranje ne pokriva ...
-
Investicijski gubici ili bezvrijedne dionice ili drugi vrijednosni papiri.
-
Gubici zbog hakiranja računa, osim ako je tvrtka bila prisiljena na likvidaciju zbog hakiranja.
-
Tužbe protiv loših ili neprikladnih savjeta o ulaganju. Pritužbe na tvrtke rješavaju Regulatorno tijelo za financijsku industriju (FINRA), Komisija za vrijednosne papire (SEC) i državni regulatori za vrijednosne papire.
» VIŠE: Kako provjeriti pozadinu svog financijskog profesionalca
Jesu li vaša ulaganja pokrivena?
Pomaknite se do dna gotovo bilo koje stranice na web-mjestu brokerske ili robo-savjetničke tvrtke i trebali biste vidjeti objavu članstva u SIPC-u. Ako ne, vrijeme je da pronađete novog brokera.
Tvrtke koje prodaju dionice, obveznice i druga ulaganja javnosti - kao i klirinške kuće koje upravljaju transakcijama računa - prema Zakonu o zaštiti ulagača u vrijednosne papire iz 1970. moraju biti članice SIPC-a. Kupci se ne moraju prijaviti za to, a pojedinačni investitori ne mogu kupiti dodatno pokriće.
Je li SIPC pokrivenost dovoljna?
To ovisi o ...
Stanje na vašem računu: Zapamtite, SIPC pokriće je ograničeno na ukupno 500.000 USD po korisniku. Međutim, ako u ustanovi imate više od toga, možete i dalje biti osigurani na veći iznos na temelju
…Kako se računi nazivaju: Pravilo pokrića "po korisniku" temelji se na vlasničkom kapacitetu. Ako, na primjer, imate IRA račun na svoje ime i zajednički račun sa svojim supružnikom, SIPC ih tretira kao zasebne račune i osigurava svaki do 500.000 USD. (Za razliku od FDIC pokrića, zajednički računi nisu osigurani na puni iznos za svakog vlasnika računa sa SIPC osiguranjem.) Drugi primjeri odvojene sposobnosti uključuju račune koje drži za trust ili korporaciju, skrbnik za štićenika ili maloljetnika ili izvršitelj ostavine. Maržni račun se ne smatra zasebnim kapacitetom.
Iznos gotovine na računu: Potraživanja za novac koji nije uložen i koji je u gotovini ograničena su na 250.000 USD. Tih 250.000 dolara uračunava se u punu policu od 500.000 dolara. SIPC zaštita možda neće biti adekvatna ako držite puno novca u svojoj brokerskoj kući. Imajte na umu da se uzajamni fondovi tržišta novca i depozitni certifikati (CD-ovi) smatraju ulaganjem, a ne gotovinom prema pravilima.
Ako se nakon zbrajanja vaše imovine u svim njihovim odvojenim i kombiniranim kapacitetima pokaže da pokrivenost SIPC-a nije dovoljna, razmislite o premještanju dijela svog novca u drugu instituciju. (Ovdje su upute o tome kako promijeniti brokera i premjestiti svoja ulaganja.)
» VIŠE: Najbolji online brokeri NerdWalleta za trgovanje dionicama
Što ako imate Roth i tradicionalnu IRA u jednoj brokerskoj kući?
Ako imate Roth IRA i tradicionalnu IRA u istoj instituciji, SIPC zaštita ih tretira kao zasebno osigurane račune i osigurava ukupno do 1 milijun dolara zaštite, odnosno 500.000 dolara na Roth računu i 500.000 dolara za redovitu IRA.
Što će se dogoditi ako vaša brokerska kuća prestane s poslovanjem?
Čak i ako se vaša posrednička kuća ugasi ili postane nelikvidna, drugi slojevi zaštite zaštitit će vas od gubitka prije nego što SIPC mora uskočiti. Kako FINRA ističe: „U gotovo svim slučajevima, kada brokersko društvo prestane s radom, imovina klijenta je sigurna i obično se na uredan način prenosi u drugu registriranu brokersku tvrtku.”
Ti drugi slojevi zaštite uključuju regulatorne zahtjeve za brokerske tvrtke da imovinu klijenata drže odvojenom na odvojenim računima od vlastitog novca tvrtke i da imaju minimalni iznos likvidne imovine pri ruci, kao fond za hitne slučajeve za brokera.
Ako protiv svih izgleda vaš broker prijeđe u fazu likvidacije prije nego što dobijete svoj novac, bit ćete obaviješteni od strane sudskog povjerenika za likvidaciju o tome kako podnijeti zahtjev. (Kao rezervnu kopiju uvijek možete otići na sipc.org zatražiti obrazac zahtjeva.)
Iznos vašeg potraživanja bit će vrijednost gotovine i vrijednosnih papira na vašem računu umanjen za svaki dug koji dugujete brokerskoj kući (bilo koji marginalni zajmovi, na primjer) na datum kada SIPC podnese sudski zahtjev za likvidaciju.
