Refinanciranje studentskog zajma znači zamjenu trenutnih studentskih kredita za novi zajam s nižom kamatnom stopom. To bi vam s vremenom moglo uštedjeti veliki novac.
Trebate li refinancirati studentske kredite ovisi o vašoj situaciji. Trebali biste refinancirati svoje studentske zajmove ako:
-
Vaše su financije čvrste. Ako refinancirate savezne zajmove, oni neće ispunjavati uvjete za pogodnosti poput oprosta zajma i olakšice studentskog zajma povezane s pandemijom koronavirusa. Razmislite dvaput ako je moguće da nećete moći dosljedno plaćati.
-
Uštedjeli biste novac. Nema razloga za refinanciranje zajmova osim ako na kraju ne platite manje kamata. Upotrijebite kalkulator refinanciranja studentskog kredita u nastavku kako biste saznali koliko biste mogli uštedjeti.
-
Možete se kvalificirati. Općenito vam je potreban kreditni rezultat barem u visokim 600-ima i dovoljan prihod da dosljedno plaćate svoje dugove i druge troškove. Ako vam ti kriteriji ne smetaju, možete refinancirati sa supotpisnikom koji to čini.
Koliko će refinanciranje uštedjeti?
Refinanciranjem potencijalno možete uštedjeti desetke tisuća dolara tijekom cijelog trajanja zajma. Tri su glavne prednosti refinanciranja studentskih zajmova:
-
Možete dobiti nižu mjesečnu uplatu, oslobađajući gotovinu za druge troškove.
-
Svoj kredit možete otplatiti brže, štedeći novac na kamatama.
-
Niža mjesečna uplata smanjuje vaš omjer duga i prihoda, što može olakšati kvalificiranje za hipoteku.
Za razliku od refinanciranja hipoteke, refinanciranje studentskih kredita ne košta. Općenito ne postoje naknade za podnošenje, prijavu ili plaćanje unaprijed. Ali pažljivo pročitajte svoj ugovor o zajmu kako biste bili sigurni da razumijete troškove koje biste mogli nastati u budućnosti, poput naknada za kašnjenje.
Ako odlučite refinancirati studentske zajmove, usporedite više zajmodavaca da vidite koji vam nudi najbolju stopu. Ako imate slične ponude, dajte veću težinu zajmodavcima koji nude najveću fleksibilnost u plaćanju i najduže moguće opcije odgode. Razmislite koji nudi i najbolji bonus za refinanciranje studentskog kredita.
» VIŠE: Najbolje tvrtke za refinanciranje studentskih kredita
Kalkulator refinanciranja studentskog kredita
Napomena: Ovaj kalkulator pretpostavlja da ćete nakon refinanciranja izvršiti minimalne mjesečne uplate.
Pitaju se i čitatelji
Kada trebam refinancirati studentske kredite?Možda ćete htjeti refinancirati privatne studentske zajmove čim se kvalificirate za nižu kamatnu stopu. Za refinanciranje općenito morate čekati dok završite školu.
Nemojte refinancirati savezne studentske zajmove ako plaćate na temelju plana otplate temeljenog na prihodu i/ili provodite savezni program oprosta zajma. Refinancirani savezni studentski zajmovi ne ispunjavaju uvjete za savezne programe zajma.
» VIŠE: Kada refinancirati studentske kredite
Mogu li refinancirati svoje studentske kredite više puta?Studentske kredite možete refinancirati koliko god često želite. Ako ste već refinancirali i vaš se kredit nedavno poboljšao, razmislite o ponovnom refinanciranju kako biste zaključali nižu stopu. Ne postoje naknade za prijavu ili izdavanje, tako da vas refinanciranje neće koštati ništa.
» VIŠE: Koliko često mogu refinancirati studentske kredite?
Štedi li refinanciranje studentskih kredita?Da, ako ispunjavate uvjete za nižu kamatnu stopu. Uz nižu stopu, imat ćete nižu mjesečnu uplatu, oslobađajući gotovinu za ostale troškove. Također možete odabrati kraći rok otplate koji će vam pomoći da se brže oslobodite dugova i dugoročno uštedite novac na kamatama.
» VIŠE: Štedi li refinanciranje studentskih kredita?
Trebate li refinancirati svoje studentske kredite?
Odgovorite na pitanja u ovoj infografici da biste saznali kada refinanciranje vaših studentskih kredita može imati smisla. 
Hoću li se kvalificirati za refinanciranje studentskog kredita?
Zahtjevi zajmodavca za refinanciranje studentskog zajma razlikuju se, ali ćete imati dobru priliku da se kvalificirate ako:
-
Imajte dobar kredit. U najmanju ruku, trebat će vam rezultat u sredini 600-ih. Mnogi zajmoprimci kojima je odobreno refinanciranje imaju FICO rezultate u 700-ima.
-
Imajte dovoljno prihoda da priuštite svoje troškove. Možete refinancirati s niskim prihodima, pod uvjetom da je vaš omjer duga i prihoda ili DTI solidan. DTI je iznos novca koji dugujete u odnosu na svoj prihod. Potreban omjer duga i prihoda za refinanciranje studentskog zajma razlikuje se od zajmodavca. Mnogi zajmodavci traže DTI najmanje manje od 50%, ali DTI ispod 20% je izvrstan.
-
Pohađao odgovarajuću školu. Većina zajmodavaca za refinanciranje zahtijeva da zajmoprimci pohađaju školu ovlaštenu za primanje dolara savezne pomoći. Samo će nekoliko zajmodavaca refinancirati vaše kredite ako nemate diplomu.
Ako ne ispunjavate uvjete za kredit i prihod za refinanciranje, još uvijek možete ispuniti uvjete ako se prijavite sa supotpisnikom koji ispunjava. Obratite se zajmodavcu kako biste saznali zašto je vaš zahtjev odbijen, a zatim poduzmite korake da ispunite taj zahtjev, ako je moguće. To može značiti povećanje kreditnog rezultata ili otplatu jednog od studentskih zajmova kako biste smanjili omjer duga i prihoda.
» VIŠE: Kako refinancirati studentske kredite s lošom kreditnom sposobnosti
Jesu li moje financije dovoljno stabilne za refinanciranje?
Ako imate savezne zajmove i borite se za dosljedna plaćanja, refinanciranje također nije za vas. Umjesto toga, razmislite o saveznoj konsolidaciji studentskog zajma ili o planu otplate na temelju prihoda, ako već niste na jednom. Ove opcije vam neće dugoročno uštedjeti novac, ali mogu smanjiti mjesečnu uplatu studentskog zajma i osloboditi gotovinu za druge troškove.
Ako imate privatne studentske zajmove, nemate što izgubiti refinanciranjem jer privatni zajmovi ne ispunjavaju uvjete za savezne programe zajma. Također ne možete prenijeti privatne zajmove u program saveznih zajmova.
Kako biste saznali jesu li vaši trenutni studentski zajmovi savezni ili privatni, prijavite se na vladin internetski portal Federal Student Aid ili Nacionalni sustav podataka o studentskim zajmovima. Svi studentski krediti koji se ne pojavljuju na ova dva mjesta su privatni. Oni će najvjerojatnije biti navedeni u vašem kreditnom izvješću.
» VIŠE: Možete li refinancirati studentske kredite?
Ostali kalkulatori studentskog kredita
Kalkulator za isplatu studentskog kredita: Pronađite datum bez dugova i pogledajte kako dodatna plaćanja mogu učiniti da stigne brže.
Kalkulator studentskog zajma: odredite mjesečnu uplatu studentskog zajma na temelju svoje kamatne stope, trajanja roka i iznosa koji ste posudili.
Kalkulator za konsolidaciju studentskog zajma: usporedite svoja plaćanja prema saveznim planovima konsolidacije zajma sa svojim trenutnim računima.
Kalkulator zajma za roditelje PLUS: saznajte koliko ćete plaćati mjesečno za federalne izravne PLUS zajmove.
Diskrecijski kalkulator prihoda: Odredite što biste platili prema saveznim planovima otplate na temelju prihoda.
Kalkulator prosječne ponderirane kamatne stope: Odredite kombiniranu kamatnu stopu na sve svoje studentske zajmove. Taj prosjek će vam trebati za procjenu plaćanja zajma u okviru saveznih programa konsolidacije zajmova ili za usporedbu ponuda za refinanciranje studentskog zajma.
