Prvo platite sami sebi: objašnjenje obrnutog proračuna

Većina proračuna se gradi oko vaših troškova. Ali metoda plati-najprije preokreće taj pristup.

Što znači prvo platiti sebi?

'Plati sebi prvo' strategija je obrnutog proračuna u kojoj svoj plan potrošnje gradite oko ciljeva štednje, kao što je mirovina, umjesto da se usredotočite na fiksne i varijabilne troškove. To daje prednost štednji, ali ne na račun nužnih troškova poput stanovanja, režija i osiguranja.

Kako funkcionira proračun najprije platite sebi

Upotrijebite ove korake da postavite vlastiti obrnuti proračun.

Korak 1: Procijenite svoju potrošnju

Da bi ovaj proračun bio uspješan, morat ćete se pripremiti. Rachel Podnos, certificirani financijski planer u Washingtonu, D.C, preporučuje da pregledate svoju uobičajenu potrošnju tako što ćete izvući izvode svoje banke i kreditne kartice.

"Računaj i počni konzervativno", kaže Podnos. “Uvijek kasnije možete povećati [svoje doprinose za štednju. Ne želite riskirati prekoračenje ili odbijeni ček ili nešto slično.”

Želite besplatan proračunski radni list? Koristite radnu tablicu proračuna Nerds 50/30/20 da vidite kako se vaš proračun slaže i uočite prilike za uštedu novca. PREUZMITE BESPLATNO

Korak 2: Odredite koliko ćete platiti sami

Odredite realan iznos koristeći pristup 50/30/20. Ova metoda izdvaja 20% vašeg mjesečnog prihoda na štednju i otplatu duga, 50% na potrepštine i 30% na želje. Uz 3400 dolara mjesečnog prihoda, na primjer, ne biste rezervirali više od 680 dolara za štednju i otplatu duga, 1700 dolara za potrebe i 1020 dolara za želje.

Korak 3: Odredite svoje ciljeve štednje

Napravite popis svojih kratkoročnih i dugoročnih ciljeva štednje. Štednja za mirovinu i izgradnja fonda za hitne slučajeve trebali bi biti vaši prvi prioriteti, a zatim drugi ciljevi, poput putovanja, novih uređaja ili kuće.

Možete doprinijeti malim iznosom svakom cilju ili odabrati par na koji ćete se prvo usredotočiti. Odlučite koliko trebate uštedjeti da biste postigli te ciljeve i koliko si možete priuštiti da potrošite svaki mjesec, koristeći smjernicu 50/30/20.

Recimo da je vaš mjesečni prihod 3400 USD, na primjer, i svaki mjesec želite uštedjeti 150 USD za svoj fond za hitne slučajeve, 200 USD za mirovinu i 100 USD za novi motocikl. Prvo odvojite tih 450 USD, a zatim upotrijebite preostalih 2950 USD za ostale troškove, kao što su najam, namirnice, računi za režije i plaćanje kredita.

Napomena: Kategorija od 20% prema štednji i otplati duga uključuje fond za hitne slučajeve i mirovinske doprinose. Ciljevi uštede, poput putovanja, vjenčanja ili novog motocikla, računali bi se na vaše potrebe ili želje.

Korak 4: Prilagodite po potrebi

U idealnom slučaju, imate dovoljno novca da pokrijete svoje potrebe, želje i ciljeve uštede. Ali ako vam ponestane, potražite načine da se smanjite. To može značiti fokusiranje na jedan po jedan cilj štednje ili pronalaženje načina da smanjite troškove prema kategorijama vaših potreba i želja, ili sve gore navedeno. Također možete istražiti nadopunjavanje prihoda sporednim nastupima.

Prednosti i nedostaci da prvo platite sebi

Pros

Metoda planiranja proračuna prvo platite je nisko održavanje u usporedbi s drugim, kao što je proračun na bazi nule. Ne zahtijeva od vas da kategorizirate svaki trošak ili vodite detaljnu evidenciju svoje potrošnje.

“Metoda planiranja proračuna platite sami sebi nisko je održavanje u usporedbi s ostalima.”

Također vam može pomoći da se usredotočite na širu sliku i smanjite impulzivne kupnje. Kada ljudi prvo štede, imaju manje novca za trošenje i skloni su upotrijebiti ostatak za stvari koje im trebaju ili cijene.

Automatizacija je jednostavan način da prvo platite sebi. Postavite doprinose iz svoje plaće prije oporezivanja na svoj 401(k), ako ga imate. I upotrijebite aplikaciju ili se prijavite na web stranicu svoje banke da dogovorite automatske prijenose sa svog tekućeg računa na štedni račun ili IRA.

Protiv

Davanje prioriteta štednji u odnosu na druge ciljeve možda nije uvijek u vašem najboljem financijskom interesu. Na primjer, ako imate toksični dug - kao što je saldo na kreditnoj kartici s visokim kamatama - preporučujemo da se riješite toga prije nego što uštedite za odmor ili novi automobil. Podnos predlaže da svoje otplate duga klasificirate kao štednju kako biste pomogli u rješavanju tog problema.

Spremni, postavljeni, spremite

Prvo platiti sebi izvrsna je opcija ako preferirate sustav proračuna bez ruku ili se ne želite osjećati kao da uopće planirate proračun. Ne zaboravite automatizirati svoju štednju za lakše iskustvo.

Ako vam je potrebna veća struktura, razmislite o složenijoj metodi proračuna kao što je sustav omotnica, koji dijeli vaš cijeli prihod na sve vaše troškove odjednom.

Ostavite Komentar

Please enter your comment!
Please enter your name here