NAPOMENA: Zbog izbijanja koronavirusa refinanciranje može biti pomalo izazov. Zajmodavci se susreću s velikom potražnjom za kreditima i pitanjima osoblja. Ako ne možete platiti svoj trenutni stambeni zajam, pogledajte naš izvor pomoći za hipoteku. Za najnovije informacije o tome kako se nositi s financijskim stresom tijekom ove hitne situacije, pogledajte financijski vodič NerdWalleta za COVID-19.
VA krediti za refinanciranje: dvije vrste
Možete sniziti svoju stopu, iskoristiti vlasnički kapital svog doma ili čak uključiti svoj konvencionalni zajam u program VA zajmova uz refinanciranje VA zajma.
Hipoteku možete refinancirati na dva načina:
-
Uz VA pojednostavljeno refinanciranje, također poznato kao zajam za refinanciranje smanjenjem kamatne stope ili IRRRL.
-
Uz refinanciranje VA gotovine.
» VIŠE: Pogledajte odabire NerdWalleta za najbolje VA hipotekarne zajmodavce
VA pojednostavljeno refinanciranje
Odaberite ovaj VA zajam za refinanciranje ako:
-
Već imate VA hipoteku.
-
Želite refinancirati na nižu kamatnu stopu kako biste uštedjeli novac ili refinancirati hipoteku s fiksnom kamatnom stopom iz hipoteke s podesivom stopom.
-
Ne želim uzimati gotovinu iz domaćeg kapitala.
Zajam za refinanciranje sa smanjenjem kamatne stope "zamišljen je kao refinanciranje s malim utjecajem i bez nepotrebnih stvari koje postoji kako bi se veterane spustilo na nižu kamatnu stopu", kaže Chris Birk, direktor obrazovanja pri Veterans United Home Loans u Columbiji, Missouri.
Da biste refinancirali u IRRRL, morate već imati VA hipoteku. Također, stopa mora biti niža na vaš novi zajam, osim ako ne refinancirate iz VA zajma s podesivom stopom.
Za razliku od većine drugih refinanciranja, vaš dom ne mora biti vaše primarno prebivalište. Sve što je potrebno je prethodna zauzetost. Ako ste smješteni u novom području i želite zadržati svoj prvi dom, na primjer, možete refinancirati tu hipoteku bez da živite u kući.
VA streamline zajam također vam daje mogućnost umotavanja troškova zatvaranja u novi zajam.
Neki VA zajmodavci mogu zahtijevati minimalni kreditni rezultat, minimalni prihod ili procjenu za pojednostavljeno refinanciranje, kaže Birk. Oni također mogu zahtijevati da niste imali kasnih plaćanja hipoteke u posljednjih 12 mjeseci.
» VIŠE: Pogledajte više pojedinosti o VA IRRRL zajmovima
VA zajam za refinanciranje gotovine
Odaberite VA zajam za refinanciranje bez gotovine ako:
-
Imati VA zajam ili konvencionalni zajam.
-
Želite izvući gotovinu iz svog kapitala.
-
Može platiti sve troškove zatvaranja unaprijed ili gotovinom koju izvadite.
Ako želite iskoristiti vlasnički kapital svog doma, možete refinancirati svoju trenutnu hipoteku - bilo da je VA ili konvencionalna - u VA zajam za refinanciranje gotovine.
Zajmodavci uvijek zahtijevaju minimalni kreditni rezultat i VA procjenu s ovom vrstom refinanciranja, a dom mora biti vaše primarno prebivalište.
“Možda ćete moći financirati do 100% procijenjene vrijednosti svog doma s VA zajmom za refinanciranje u gotovini.”Možda ćete moći financirati do 100% procijenjene vrijednosti vašeg doma, iako će točan iznos koji možete posuditi ovisi o vašem zajmodavcu.
Za razliku od VA streamline refinanciranja, sve troškove zatvaranja morate platiti unaprijed; ne možete ih umotati u novi zajam. Ali dio gotovine koju izvadite iz refinanciranja možete upotrijebiti za plaćanje troškova zatvaranja.
Jedini način da se konvencionalni zajam uključi u program VA je refinanciranje u gotovini.
» VIŠE: Izračunajte svoju uštedu za refinanciranje
VA naknade za refinanciranje
Zajmovi za refinanciranje VA obično dolaze s istim naknadama kao i ostali refinanciranje hipoteka, ali postoji jedna naknada koja je jedinstvena za program - naknada za financiranje VA.
-
Naknada za financiranje na IRRRL iznosi 0.5% iznosa kredita.
-
Na refinanciranju VA gotovine, to je 2.3% ukupnog zajma osim ako to nije vaš prvi VA zajam. Naknada za financiranje iznosi 3.6% na naknadne VA zajmove.
Ne morate plaćati naknadu za financiranje VA ako imate invaliditet u službi ili ako ste preživjeli supružnik pripadnika službe koji je preminuo na dužnosti ili od ozljede povezane s uslugom. Članovi aktivne službe koji su dobili Purpurno srce također su oslobođeni naknade za financiranje.
Za razliku od konvencionalnih i FHA zajmova, koje podupire Federalna stambena uprava, VA zajmovi ne zahtijevaju hipotekarno osiguranje.
» VIŠE: Kako i zašto refinancirati hipoteku
VA IRRRL vs. VA refinanciranje gotovine
| Refinancirajte da biste dobili nižu kamatnu stopu ili prijeđite s podesive stope na hipoteku s fiksnom stopom. | Refinancirajte kako biste iskoristili dionički kapital. |
| Može se refinancirati samo iz VA hipoteke. | Može se refinancirati iz VA ili konvencionalne hipoteke. |
| Neki zajmodavci mogu zahtijevati minimalnu kreditnu ocjenu, minimalni prihod ili procjenu i bez zakašnjenja plaćanja hipoteke u posljednjih 12 mjeseci. | Zajmodavci zahtijevaju minimalni kreditni rezultat i procjenu. |
| Dom ne mora biti vaše primarno prebivalište. | Dom mora biti vaše primarno prebivalište. |
| Može preračunati naknade za refinanciranje u novi zajam. | Može koristiti novac od refinanciranja gotovine za plaćanje naknada, ali ih mora platiti unaprijed. |
Podobnost za refinanciranje VA kredita
Morat ćete ispuniti uvjete da biste se kvalificirali za refinanciranje VA.
Zahtjevi za uslugu
Da biste se kvalificirali za refinanciranje VA, morate biti aktivni član službe, časno otpušteni veteran ili supružnik trenutnog člana službe ili veterana. Ako ste udovica ili udovac branitelja i želite refinancirati VA zajam, morate biti nevjenčani u vrijeme refinanciranja, a vaš supružnik mora biti preminuo na dužnosti ili od ozljede povezane s službom , osim ako se ne prijavljujete za IRRRL. U tom slučaju uzrok smrti nije bitan, ali morate dobiti VA zajam prije smrti supružnika.
Kreditna ocjena za refinanciranje VA
Kreditni rezultat i zahtjevi u pogledu prihoda razlikuju se ovisno o zajmodavcu, prema Jimmyju Vercellinu, inicijatoru hipoteke i stručnjaku za VA zajmove s First Choice Loan Services u Scottsdaleu, Arizona.
Vercellino kaže da zahtjevi za minimalni kreditni rezultat mogu biti u rasponu od 580 do 640. Birk kaže da je uobičajeni minimalni kreditni rezultat 620.
» VIŠE: Pogledajte zahtjeve za kreditnu ocjenu za stambeni zajam VA
Zahtjevi u odnosu duga prema prihodima
Što se tiče vašeg omjera duga i prihoda, Vercellino kaže da je 41% i niže norma, ali zajmodavci mogu prihvatiti DTI i do 56%, ovisno o vašoj kreditnoj ocjeni, povijesti plaćanja i štednji.
Ostali zahtjevi za refinanciranje VA
Budući da je zajmodavac taj koji stavlja novac na kocku, a ne VA, kaže Vercellino, zajmodavac može postaviti svoje zahtjeve za VA zajmove (jamstvo VA može pokriti samo četvrtinu svakog zajam). A ako jedan zajmodavac kaže ne, to ne znači da se ne možete kvalificirati za VA zajam negdje drugdje.
» VIŠE: Usporedite stope VA hipoteka
