Neki agenti za namirenje usvojili su zatvaranja bez papira, ali industrija se sporo mijenja. Više nego vjerojatno da će pisač u vaše ime ispljunuti hrpu toplog papira.
» VIŠE: Troškovi zatvaranja hipoteke, objašnjeno
Odluka od 30 godina
Možda ne planirate ostati u svom domu 30 godina, ali ako uzmete tradicionalnu hipoteku, obvezujete se na plaćanje 30-godišnjeg duga. Odvojite trenutak i razmislite o kamatama koje ćete platiti samo u prvih pet godina. Tada će vas pogoditi: ovo je stvarno velika stvar - toliko velika da možda ne biste htjeli sami.
Završni odvjetnik predstavlja prodavatelja ili zajmodavca, ali ne i vas. Ako vaša država ne zahtijeva da kupčev odvjetnik za nekretnine bude prisutan pri zatvaranju, povedite sa sobom agenta za nekretnine ili nekoga tko poznaje postupak. Ovo je definitivno vrijeme kada nijedno pitanje ne smije ostati bez odgovora. Pobrinite se da razumijete detalje svega što potpisujete.
» VIŠE: 7 stvari koje morate znati prije kupnje kuće
Što očekivati tijekom procesa zatvaranja hipoteke
Od početka do kraja, ovdje je kontrolni popis za razdoblje zatvaranja. Vrijeme od potpisanog ugovora do zatvaranja zajma obično traje od 30 do 60 dana.
-
Odnesite potpisani kupoprodajni ugovor svom zajmodavcu i započnite finalizaciju zajma. Tada ćete razmisliti želite li zaključati svoju kamatnu stopu. Zajmodavac će vam u roku od tri dana dati procjenu zajma (koju nalažu TRID propisi "Znajte prije nego što dugujete") s pojedinostima o uvjetima i troškovima vašeg zajma.
-
Naručite kućni pregled, a možda i pregled radona i termita. Pokušajte ih rasporediti tako da se možete pridružiti.
-
Potvrdite da je vaš zajmodavac naručio procjenu.
-
Praćenje stvari koje je otkrila kućna inspekcija.
-
Pratite rokove za sve nepredviđene situacije, koji su uvjeti prodaje o kojima se pregovara kao dio ugovora, kao što je prodavatelj koji popravlja krov ili kupac dogovara financiranje.
-
Obratite se svom agentu za osiguranje kako biste uspostavili policu za vlasnike kuća koja će stupiti na snagu na dan zatvaranja.
-
Zakažite prijenos komunalnih usluga i ispunite obrazac za promjenu adrese. Obratite pažnju na druge pokretne detalje.
-
Je li određen datum zatvaranja? Pobrinite se da znate gdje će se održati zatvaranje — i kako doći do toga.
-
Pročitajte službenu završnu objavu prije datuma zatvaranja kako biste pregledali sve uvjete i naknade koje će biti dospjele pri potpisivanju. Usporedite je s procjenom kredita koju ste prethodno primili. Ako postoji neslaganje, odmah razgovarajte sa svojim zajmodavcem.
-
Saznajte koliko ćete morati platiti za zatvaranje troškova — i kako ćete platiti (blagajnički ček, ovjereni ček, bankovni prijenos itd.).
» VIŠE: Izračunajte svoje troškove zatvaranja
-
Zatvorite sve nepredviđene situacije.
-
Potvrdite kod zajmodavca da je proces hipotekarnog zajma u tijeku za planirani datum zatvaranja.
-
Dan ili tako nešto prije zatvaranja, prođite kroz kuću kako biste bili sigurni da je u ispravnom stanju. Ako postoji problem, vaš agent mora odmah kontaktirati prodavatelja kako bi razgovarao o mogućim lijekovima ili prilagodbama pri zatvaranju.
-
Odredite hoće li pri zatvaranju biti potrebne dodatne informacije ili dokumentacija.
-
Ponesite iskaznicu s fotografijom i sredstva za zatvaranje.
-
Potpišite brdo papirologije.
-
Uzmi ključeve!
Što je s jamstvom za kuću?
Kao dio procesa zatvaranja hipoteke, mogla bi vam se ponuditi mogućnost kupnje jamstva za kuću. Tipično osnovno jamstvo može iznositi oko 500 USD godišnje, prema Realty Timesu. Kao i svaki drugi ugovor o uslugama koji se nudi uz veliku kupnju, on ima prednosti i nedostatke:
-
Prednosti: Vjerojatno ćete primati snižene (ali vjerojatno ne besplatne) pozive za servis, kao i popravak ili zamjenu uređaja i glavnih sustava kao što su elektrika, vodovod, klima uređaj i peći. Jamstvo za kuću može vam pružiti dodatni mir, pogotovo ako ste kupili nekretninu u nevolji.
-
Protiv: Uvijek ima sitnih slova. Svakako pročitajte izuzeća i ograničenja. Vjerojatno nećete moći odabrati svog davatelja usluga, a neke usluge mogu zahtijevati dodatne naknade.
Pripremite se za neočekivano
Okupljanje oko stola s hrpom dokumenata za potpisivanje može biti zastrašujuće. Popijte šalicu kave, popričajte nekoliko trenutaka i smjestite se. Odvojite onoliko vremena koliko vam je potrebno da sve pomno pročitate.
Možda će doći do grešaka u posljednjem trenutku. Naknada se ovdje ili tamo može razlikovati od izvorne procjene, a vi zaslužujete potpuno objašnjenje svih promjena. I vaša bi se kamatna stopa mogla promijeniti, osim ako niste platili zaključavanje stope. (Imate li ga u pisanom obliku?) Većinu vremena zatvaranje ide glatko, ali ako stvari izmaknu kontroli, ostanite mirni. Ne možete biti prisiljeni zaključiti posao ako odjednom postanete neugodni zbog postupka.
Ako odlučite otići, pitajte koliko će vas to koštati. Gotovo je sigurno, izgubit ćete založeni novac u escrowu - a može doći do dodatne štete zbog neispunjenja ugovora. To nije odluka koju treba donijeti olako.
Sada kada ste imali taj mali trenutak drame, opustite se. Očekujte da će stvari proći dobro. Upravo ste toliko bliže da dobijete ključeve od svog novog doma.
