Koliko košta financijski savjetnik?

Koliko košta financijski savjetnik ovisi o strukturi naknada koju koriste sa svojim klijentima. Savjetnici koji naplaćuju paušalne naknade mogu koštati između 2.000 i 7.500 USD godišnje, dok troškovi savjetnika koji naplaćuju postotak salda računa klijenta — obično 0.25% do 1% godišnje —  ovisit će o veličini tog salda. Na primjer, klijent koji uloži 10.000 dolara sa savjetnikom koji naplaćuje 0.50% naknade za upravljanje plaćat će 50 USD godišnje, dok će klijent koji ima uloženo 100.000 USD platiti 500 USD.

Tražite pristupačnog savjetnika? Pređite na naše preporuke.

Naknade financijskog savjetnika

Mnogi savjetnici naplaćuju na temelju iznosa novca koji upravljaju za vas, strukture naknada koja se naziva "imovina pod upravljanjem" ili AUM. Neki savjetnici naplaćuju paušalnu naknadu - bilo po financijskom planu, godišnje ili po satu - umjesto naknade za upravljanje.

Vrsta naknade

Tipičan trošak

Naknade financijskog savjetnika po uslugama

Postoji nekoliko vrsta financijskih savjetnika, uključujući robo-savjetnike, online tvrtke i tradicionalne financijske planere.

U nastavku ćemo ih detaljno opisati, zajedno s uobičajenim troškovima, koji će se značajno razlikovati ovisno o vrsti savjetnika koju odaberete.

Robo-savjetnici

Robo-savjetnici su računalne usluge koje vam pomažu odabrati i upravljati ulaganjima. Odličan su, jeftin ako ste zainteresirani posebno za upravljanje ulaganjima - robot-savjetnik će za vas izgraditi i upravljati investicijskim portfeljem na temelju vaših ciljeva, vremenskog okvira i tolerancije rizika. Robo-savjetnici često ne zahtijevaju minimalni račun ili ga ne zahtijevaju, tako da je početnicima lako početi ulagati.

• Cijena: Robo-savjetnici obično naplaćuju AUM naknadu od 0.25% na 0.50%, što iznosi 125 do 250 USD godišnje na računu od 50.000 USD. Postoji nekoliko robot-savjetnika koji ne naplaćuju naknadu za upravljanje, uključujući SoFi Automated Investing i Ally Managed portfelje.

• Što dobivate za tu naknadu: portfelji se izrađuju i nadziru pomoću računalnih algoritama. Robo-savjetnici općenito ne pružaju prilagođene financijske planove ili personalizirane savjete o ulaganju, ali mnogi nude online alate za planiranje i kalkulatore.

» Pogledajte skup najboljih robotskih savjetnika

Usluge online financijskog planiranja

Ove usluge djeluju na mreži poput robotskih savjetnika, ali funkcioniraju više kao tradicionalni financijski savjetnici. Oni mogu ponuditi kompletnu uslugu, prilagođeno financijsko planiranje uz upravljanje investicijama. Za razliku od tradicionalnog financijskog savjetnika, to se planiranje obavlja virtualno, putem telefonskih ili video sastanaka. Minimalni iznos računa se kreće od nula do nekoliko stotina tisuća dolara.

Način na koji funkcioniraju internetske usluge financijskog planiranja varira. Neki su robo-savjetnici s dodatnim ljudskim elementom, nudeći računalno upravljane portfelje i pristup timu financijskih savjetnika za smjernice i savjete o planiranju. Betterment Premium i Ellevest Premium primjeri su ove vrste usluge.

Drugi, kao što su Personal Capital i Facet Wealth, svakom klijentu nude posvećenog certificiranog financijskog planera – vjerodajnicu koja zahtijeva opsežnu obuku – koji surađuje s vama na izgradnji vašeg investicionog portfelja i izradi cjelovitog financijskog plana. Općenito, usluge online financijskog planiranja koštaju manje od tradicionalnog osobnog financijskog savjetnika.

• Cijena: usluge mrežnog planiranja naplaćuju ili AUM naknadu – u našem istraživanju ona se kreće od 0.30% do 0.89% — ili fiksna godišnja naknada koja počinje od oko 400 USD godišnje i može se popeti do nekoliko tisuća dolara, ovisno o razini financijskog savjeta koji vam je potreban. Imajte na umu da neke usluge mogu zasebno naplaćivati ​​upravljanje investicijama i financijsko planiranje.

• Što dobivate za tu naknadu: Upravljanje ulaganjem, sveobuhvatan financijski plan i stalni pristup financijskim planerima za manje od troška tradicionalnog osobnog savjetnika. Mnoge usluge svakom klijentu pružaju namjenski CFP. Sastanci se održavaju virtualno, telefonski ili video.

» Želite više opcija? Pogledajte naš skup najboljih financijskih savjetnika.

Tradicionalni ljudski financijski savjetnici

To je ono na što većina ljudi pomisli kada pomisli na financijskog savjetnika – lokalnu tvrtku, gdje se osobno sastanete sa svojim savjetnikom u njihovom uredu. ("Financijski savjetnik" je širok pojam i uključuje različite vjerodajnice, kao što su investicijski savjetnici. Preporučujemo rad s CFP-om zbog njihove duboke stručnosti.)

Tradicionalni ljudski savjetnici koriste različite strukture naknada. Evo nekih od najčešćih i što obično dobivate za tu naknadu:

AUM naknada

Ovo je isti AUM model koji koriste robo-savjetnici i mnoge usluge online planiranja. Neki tradicionalni savjetnici ne misle da je naknada koju bi prikupili na malom saldu vrijedna njihovog vremena i da neće prihvatiti klijente s manje od 250.000 USD.

• Trošak: srednja naknada za AUM među ljudskim savjetnicima iznosi oko 1% imovine kojom se upravlja godišnje, često počinje više za male račune i pada kako vaš saldo raste.

• Što dobivate za tu naknadu: upravljanje ulaganjem, a u nekim slučajevima i sveobuhvatan financijski plan i smjernice za postizanje tog plana. Međutim, neki savjetnici koji naplaćuju AUM naknadu nude samo upravljanje investicijama, a ne planiranje. Obično ćete imati trajni odnos sa savjetnikom.

Držač za usluge

Određena mjesečna ili godišnja naknada. Trošak obično nije povezan s iznosom koji imate na raspolaganju za ulaganje, ali možete platiti više ako je vaša situacija složena.

• Trošak: od 2000 USD do 7500 USD godišnje.

• Što dobivate za tu naknadu: obično, sveobuhvatno planiranje i upravljanje investicijama: Savjetnik će izraditi financijski plan, pomoći vam u implementaciji, pratiti vaš napredak i prilagoditi se prema potrebi.

Satnica

Neki financijski planeri imaju postavljenu satnicu, koja se ne mijenja na temelju razine vaše imovine. Plaćate samo vrijeme koje vam je potrebno.

• Cijena: 200 do 400 USD na sat.

• Što dobivate za tu naknadu: Možete zakazati nekoliko sastanaka kako biste provjerili napredak svoje mirovinske štednje, planirali dječji koledž ili dobili isplativ proračun. Ili, ako želite potpuni financijski plan, možete ga dobiti. Plan provodite sami i nema stalnog nadzora od strane davatelja osim ako ne zatražite i platite dodatno vrijeme. Paketi financijskog planiranja tvrtke Betterment primjer su ovakve usluge.

Paušalna naknada po planu

Neki savjetnici naplaćuju paušalnu naknadu za izradu financijskog plana. Nema stalnog upravljanja ili nadzora; sami provodite plan.

• Cijena: trošak će se razlikovati ovisno o usluzi, ali 1000 do 3000 USD tipično je za financijski plan.

• Što dobivate za tu naknadu: sveobuhvatan financijski plan i smjernice kako ga slijediti, ali bez stalnih usluga ili upravljanja ulaganjem. Savjetnik naplaćuje određenu naknadu za svaku vrstu usluge. Dobit ćete pregled onoga što je uključeno i unaprijed vidjeti naknadu.

Komisija

Ponekad se savjetnici plaćaju putem provizija na ulaganja koja preporučuju (i te provizije dolaze iz vašeg džepa).

• Trošak: razlikuje se ovisno o ulaganju, ali teret prodaje uzajamnih fondova u pravilu pada između 3% i 6% vašeg ulaganja. Ovo je jednokratna naknada koja se plaća pri kupnji ili prodaji fonda.

• Što dobivate za tu naknadu: obično samo upravljanje ulaganjima. Često preporučamo izbjegavanje financijskih savjetnika koji se temelje na proviziji: dok neki nedvojbeno stavljaju vaše potrebe na prvo mjesto, druge može potaknuti proizvod koji plaća najvišu proviziju. Od savjetnika se može tražiti samo preporučiti ulaganja koja su prikladna za vas, ali ne nužno i najbolja.

»Spreman djelovati? Pogledajte naš vodič o tome kako odabrati financijskog savjetnika.

Zašto je važna struktura naknade financijskog savjetnika

Bez obzira koju vrstu usluge financijskog planiranja odaberete, budite sigurni da razumijete koliko ćete točno platiti za usluge i što usluge uključuju. To je posebno važno s tradicionalnim ljudskim savjetnikom jer se koristi toliko različitih struktura plaćanja. Prije nego što ga zaposlite, pitajte mnogo pitanja i upoznajte ove uvjete:

• Savjetnik samo uz naknadu ne zarađuje nikakve provizije od ulaganja. Ti se savjetnici suočavaju s najmanje sukoba interesa kada daju savjete. I dalje mogu sastavljati više od jedne vrste naknade – na primjer, naplaćivanje AUM naknade za upravljanje ulaganjem i fiksne naknade za financijsko planiranje.

• Savjetnik na temelju naknada naplaćuje naknadu, ali može prihvatiti i provizije od ulaganja. Mnogi savjetnici kombiniraju provizije s AUM naknadu.

• Savjetnik samo za proviziju zarađuje svoj prihod od provizija na ulaganja kupljena i prodana u vaše ime.

Kolika je uobičajena naknada za financijskog savjetnika?

Nažalost, ne postoji "normalna" naknada koju financijski savjetnici obično naplaćuju. Zbog različitih struktura naknada i certifikata koje koriste financijski savjetnici, širokog spektra usluga koje savjetnici nude i geografskih razlika u cijenama, može biti teško znati koliko biste trebali platiti za financijski savjet. Na primjer, financijski trener može ponuditi manje usluga od CFP-a, ali vjerojatno neće naplatiti toliko.

Rasponi u cijenama mogu se činiti teškim, ali imajte na umu da tražite samo ono što odgovara vašim potrebama. Ako tražite osnovno upravljanje investicijama na relativno malom računu, paušalna naknada od 1000 USD vjerojatno je previše. S druge strane, ako imate šest cifara za upravljanje, rad s najjeftinijim savjetnikom kojeg možete pronaći može značiti da nećete dobiti dubinu financijskih savjeta koja vam je potrebna.

Srećom, kao što postoje velike razlike u tome koliko košta financijski savjetnik, postoji mnogo opcija za odabir.

Povezani članci

Kako odabrati financijskog savjetnika

Što je Robo-Savjetnik i Je li ono pravo za vas?

Najbolji online burzovni brokeri za početnike

CFP: Što je certificirani financijski planer?

Što je društveno odgovorno ulaganje i kako započeti