Novca je malo, a vi tražite troškove za smanjenje. Vaša isplata hipoteke najveći je zalogaj vaše plaće, tako da se čini kao logično mjesto za početak.
Evo nekoliko opcija koje vam mogu pomoći u smanjenju mjesečne uplate hipoteke i važnih razmatranja o svakoj od njih.
Refinancirajte na nižu stopu
Refinanciranje hipoteke kako biste iskoristili niže kamatne stope jedan je od načina da smanjite mjesečnu uplatu.
Trebat će vam adekvatan vlastiti kapital da biste se kvalificirali za refinanciranje, uz ispunjavanje ostalih zahtjeva. Vlasnički kapital je tržišna vrijednost vašeg doma minus ono što još dugujete po hipoteci. Također ćete morati biti spremni platiti troškove zatvaranja refinanciranja.
Tradicionalne smjernice sugeriraju da se refinanciranje isplati ako možete smanjiti stopu za 1 postotni bod. Moguće je značajno smanjiti mjesečnu uplatu s 0.5- do 0.Smanjenje od 75 bodova, ovisno o tome koliko će vas refinanciranje koštati i kada ćete dosegnuti točku rentabilnosti tih troškova.
» VIŠE: Kako i zašto refinancirati hipoteku
Refinancirajte na duži rok
Dobivanje više vremena za otplatu još je jedan popularan razlog za refinanciranje. Ako ste, na primjer, nekoliko godina otplaćivali 30-godišnji zajam, ostatak možete refinancirati na 30 godina. To bi vjerojatno rezultiralo nižim iznosom mjesečnog plaćanja.
Ali refinanciranje u drugu 30-godišnju hipoteku znači da ćete nagomilati dodatne kamate, pogotovo ako plaćate mjesečne uplate dugo vremena. Dakle, pažljivo odvagnite prednosti i nedostatke ove opcije kako biste bili sigurni da je to najbolji način da smanjite svoje mjesečne otplate hipoteke.
» VIŠE: Izračunajte svoju potencijalnu uštedu za refinanciranje
Podnesite zahtjev za otplatu hipoteke
Ako doživite kratkoročni financijski zastoj i brinete se da nećete moći priuštiti mjesečnu otplatu hipoteke, sporazum o oslobađanju može pružiti privremeno olakšanje.
“Strpljivost može privremeno smanjiti vaše hipoteke tijekom kratkoročnih financijskih poteškoća.”Tijekom odgode hipoteke, vaš zajmodavac može pristati obustaviti ili smanjiti vaše otplate hipoteke na određeno vremensko razdoblje. Na kraju razdoblja odgode, plaćanja se nastavljaju uobičajeno i možda ćete morati na neki način nadoknaditi propušteni iznos.
Ako ste zainteresirani za strpljenje, važno je da kontaktirate svog zajmodavca prije nego propustite plaćanje, a ne nakon.
Ako ste bili financijski pogođeni pandemijom COVID-19NerdWalletova stranica s resursima o koronavirusu prati najnovija događanja, uključujući informacije o zajmovima i olakšicama za plaćanje, načinima rješavanja i kako najbolje upravljati svojim osobnim financijama.
Ako ne možete izvršiti punu uplatu hipoteke ili ste zabrinuti da uskoro nećete moći izvršiti uplate, odmah se obratite svom hipotekarnom serviseru. Možda ispunjavate uvjete za otplatu hipoteke, privremenu olakšicu u kojoj vam zajmodavac dopušta da plaćate niže mjesečne uplate ili da ne plaćate uopće, određeno vrijeme. NerdWalletov članak o podnošenju hipoteke objašnjava osnove.
Odustajanje vas može spriječiti da dobijete još jednu hipoteku na najmanje tri mjeseca. Malo je vjerojatno da će vam zajmodavci odobriti hipoteku dok ne izvršite tri pravovremena plaćanja nakon odgode. Tijekom tog razdoblja vjerojatno nećete moći dobiti hipoteku za kupnju kuće ili refinanciranje.
Pogledajte koje su vrste programa olakšice za hipoteku dostupne vlasnicima kuća koji su zabrinuti zbog plaćanja svojih kuća zbog epidemije koronavirusa.
Da biste dobili pomoć, morat ćete kontaktirati hipotekarnog servisera koji prikuplja uplate. Pogledajte abecedni popis hipotekarnih servisera s podacima za kontakt.
Evo općih smjernica što učiniti ako ne možete platiti hipoteku.
Podnesite zahtjev za izmjenu kredita
Ako ste doživjeli ozbiljne financijske poteškoće i plaćanje hipoteke više nije pristupačno, izmjena zajma može biti opcija. Tada zajmodavac restrukturira vaš zajam na neki način kako bi smanjio mjesečno plaćanje.
Ne morate kasniti s plaćanjem hipoteke da biste zatražili izmjenu zajma od svog zajmodavca. Zapravo, ako se suočavate s neminovnim smanjenjem prihoda – na primjer, zbog gubitka posla ili umirovljenja – dobra je ideja unaprijed kontaktirati svog zajmodavca o potencijalnoj izmjeni kredita.
Uklonite hipotekarno osiguranje
Svi FHA zajmovi i neki konvencionalni zajmovi dolaze s dodatnim troškom - hipotekarnim osiguranjem. Uklanjanje vaše premije hipotekarnog osiguranja rezultira nižom mjesečnom uplatom.
Da biste se riješili hipotekarnog osiguranja FHA, obično ćete morati refinancirati u konvencionalni zajam.
Da biste otkazali privatno hipotekarno osiguranje (PMI) – potrebno za konvencionalne zajmove kada je predujam manji od 20% – morat ćete kontaktirati svog zajmodavca i dokazati da imate dovoljno kapitala. Također možete refinancirati da biste se riješili PMI-ja.
