Kako dobiti unaprijed odobrenje za hipoteku

U svijetu kupnje kuće, pretkvalifikaciju za hipoteku zamislite kao dozvolu za učenje, dok je prethodna hipoteka dozvola za vožnju. Pismo o pretkvalifikaciji može vas odvesti na put do vlasništva nad kućom, ali ne dokazuje da možete preći daleko. S pismom prethodnog odobrenja, vi ste u brzoj traci. Omogućuje agentima za nekretnine i prodavačima kuća do znanja da ste ozbiljni u vezi s kupnjom kuće.

Pronađite zajmodavca za prethodno odobrenje

Je li pretkvalifikacija isto što i prethodno odobrenje?

Pretkvalifikacija je dobar prvi korak kada niste sigurni jeste li financijski spremni kupiti dom. Pretkvalifikacija za hipoteku obično se temelji na neformalnoj procjeni vaših financija. Zajmodavcu govorite o svom kreditu, dugu, prihodima i imovini, a zajmodavac procjenjuje možete li se kvalificirati za hipoteku i koliko biste mogli posuditi.

» VIŠE: Provjerite jeste li spremni s našim kalkulatorom za pretkvalifikaciju za hipoteku

Prethodno odobrenje je sljedeći korak ako dobijete palac gore tijekom pretkvalifikacije. Tijekom postupka prethodnog odobrenja hipoteke, zajmodavac izvlači vaše kreditno izvješće i pregledava dokumente kako bi potvrdio vaš prihod, imovinu i dugove. Ako ste sigurni u svoju kreditnu sposobnost i financijsku spremnost za kupnju kuće i spremni ste za kupnju, tada možete preskočiti korak pretkvalifikacije i prijeći ravno na prethodno odobrenje.

Prethodno odobrenje hipoteke ponuda je zajmodavca da vam posudi određeni iznos pod određenim uvjetima. Ponuda istječe nakon određenog razdoblja, kao što je 90 dana.

Prethodno odobrenje nije jamstvo da ćete dobiti zajam i da se hipoteka još uvijek može odbiti. Procjena kuće mora biti dovršena prije nego što se zajam može zatvoriti kako biste bili sigurni da ne plaćate više za dom nego što vrijedi. Također, ponuda zajmodavca možda neće vrijediti ako se vaša financijska situacija promijeni između prethodnog odobrenja i zatvaranja.

Stvari koje ne smijete činiti nakon što ste prethodno odobreni za hipoteku uključuju prijavu za novi kredit, velike kupnje ili propuštanje plaćanja zajma i kreditnih kartica.

» VIŠE: Saznajte više o razlici između pretkvalifikacije i prethodnog odobrenja

Što je pismo prethodnog odobrenja?

Nakon prethodnog odobrenja, vaš hipotekarni zajmodavac izdat će pismo o prethodnom odobrenju. Ovaj dokument između ostalog označava vrstu i iznos kredita za koji ste odobreni. Pismo o prethodnom odobrenju ukazuje i agentima za nekretnine i prodavačima kuća da ste financijski u mogućnosti kupiti kuću i očekuje se da će pismo prethodnog odobrenja pratiti svaku ponudu koju date.

Kako dobiti unaprijed odobrenje za stambeni kredit

1. Dobijte svoj besplatni kreditni rezultat. Znajte gdje se nalazite prije nego što se obratite zajmodavcu. Preporuča se kreditni rezultat od najmanje 620, a viši kreditni rezultat kvalificirat će vas za bolje cijene. Općenito, kreditni rezultat od 740 ili više omogućit će većini zajmoprimaca da se kvalificiraju za najbolje hipotekarne stope.

2. Provjerite svoju kreditnu povijest. Zatražite kopije svojih kreditnih izvješća i osporite sve pogreške. Ako otkrijete neispravne račune, surađujte s vjerovnicima kako biste riješili probleme prije podnošenja zahtjeva.

3. Izračunajte svoj omjer duga i prihoda. Vaš omjer duga i prihoda, ili DTI, postotak je bruto mjesečnog prihoda koji ide na otplatu duga, uključujući kreditne kartice, studentske zajmove i zajmove za automobile. NerdWalletov kalkulator omjera duga i prihoda može vam pomoći da procijenite svoj DTI na temelju trenutnih dugova i buduće hipoteke. Zajmodavci preferiraju zajmoprimce s DTI-om od 36% ili manjim, uključujući hipoteku, iako u nekim slučajevima može biti veći.

4. Prikupite prihod, financijski račun i osobne podatke. To uključuje brojeve socijalnog osiguranja, trenutne adrese i pojedinosti o zaposlenju za vas i vašeg sudužnika ako ga imate. Također će vam trebati podaci o bankovnom i investicijskom računu te dokaz o prihodu. Dokumenti koji će vam trebati da dobijete pismo prije odobrenja hipoteke uključuju vaš porezni obrazac W-2 i 1099 ako imate dodatne izvore prihoda i platne papire. Poželjne su dvije godine neprekidnog radnog odnosa, ali postoje iznimke. Samozaposleni podnositelji zahtjeva vjerojatno će morati dostaviti dvogodišnje prijave poreza na dohodak. Ako će vam predujam dolaziti od poklona ili prodaje imovine, trebat će vam papirnati trag da to dokažete.

5. Kontaktirajte više od jednog zajmodavca. Uspoređivanje ponuda više zajmodavaca može vam pomoći da usporedite stope i naknade i uštedite tisuće dolara tijekom 30-godišnje hipoteke. Prolazak kroz proces prethodnog odobrenja hipoteke ne bi trebao naštetiti vašem kreditnom rezultatu. FICO, jedan od najvećih U.S. kreditno ocjenjivanje tvrtki, preporučuje da se te prijave ograniče na ograničeni vremenski okvir, kao što je 30 dana.

» VIŠE: Dobijte unaprijed odobrenje za hipoteku

Često postavljana pitanja Utječu li prethodna odobrenja hipoteke na vašu kreditnu ocjenu?

Prethodna odobrenja hipoteke mogu dovesti do privremenog pada u vašem kreditnom rezultatu. Prethodno odobrenje hipoteke ubraja se u ono što je poznato kao teška istraga. FICO kaže da će grupiranje tvrdih kreditnih upita unutar razdoblja od 30 dana smanjiti utjecaj na vaš rezultat.

Koliko vremena je potrebno da dobijete prethodno odobrenje za hipoteku?

Može potrajati nekoliko dana ili dulje da dobijete prethodno odobrenje za hipoteku. Vremenski rok se razlikuje od zajmodavca i koliko brzo možete zajmodavcu pružiti potrebne informacije, uključujući dokaz o vašem prihodu i imovini.

Koji dokumenti su vam potrebni za predodobrenje hipoteke?

Porezne prijave, W-2 i platni listovi bit će potrebni za potvrdu vašeg zaposlenja i prihoda za prethodno odobrenje hipoteke. Zajmodavci će također trebati popis vaših mjesečnih otplata duga, kao što su studentski zajmovi i kreditne kartice. Budite spremni pružiti bankovne, mirovinske i investicijske izvode kako biste također dokazali svoju imovinu.

Koji je najbolji način da dobijete prethodno odobrenje za hipoteku?

Prije nego što se obratite zajmodavcu za prethodno odobrenje hipoteke, provjerite svoju kreditnu ocjenu i izvijestite. Viši kreditni rezultat može vam pomoći da se kvalificirate za bolje hipotekarne stope. Pogreške u vašem kreditnom izvješću mogu uzrokovati da vaš rezultat bude niži nego što bi trebao biti.