Ako tražite "financijski savjetnici u mojoj blizini", vjerojatno ćete završiti s dugim popisom tvrtki za financijsko savjetovanje u vašem području. Trebat ćete odabrati nekoliko koje ćete nazvati i provjeriti, možda uspostaviti početne konzultacije kako biste osigurali da tvrtka ispunjava vaše potrebe financijskog planiranja i da ima stručnost u područjima u kojima vam je potrebna pomoć. Također ćete htjeti još jednom provjeriti njegove vjerodajnice i potvrditi da razumijete njegovu strukturu plaća.
Ako ne želite sami skočiti kroz te obruče, možete surađivati s odgovarajućom tvrtkom koja će vam pomoći pronaći financijskog savjetnika u vašoj blizini koji zadovoljava vaše potrebe.
Pronađite financijske savjetnike u svojoj blizini
Pronalaženje pravog financijskog savjetnika može potrajati neko vrijeme, ali neke usluge će vas besplatno povezati sa savjetnikom u vašem području. Tipično, savjetnici plaćaju usluge da budu dio njihove mreže, a usluge provjeravaju savjetnike umjesto vas. Kada se prijavite, većina usluga od vas traži da odgovorite na kviz koji određuje koji bi savjetnici najbolje odgovarali vašim financijskim potrebama i proračunu.
Ovdje su dvije najbolje usluge usklađivanja financijskih savjetnika. Obojica imaju široku mrežu financijskih savjetnika diljem SAD-a.S.
Zoe Financial
Zoe povezuje klijente s provjerenim savjetnicima koji imaju ovlaštenog financijskog planera, ovlaštenog javnog računovođu i/ili ovlaštenog financijskog analitičara. Neki od Zoeinih savjetnika mogu vam čak pomoći u pripremi poreza. Zoeini mrežni savjetnici obično naplaćuju godišnju naknadu koja se kreće od 0.50% prema 1.50% vaše imovine pod upravljanjem; veća stanja imovine obično neto naknade na donjem kraju tog raspona. Neki savjetnici umjesto toga naplaćuju paušalne naknade.
Zoe bi mogla biti dobar izbor za klijente s nižom neto vrijednošću, jer ne postoji minimum računa za pronalaženje savjetnika. Neki od savjetnika u mreži zahtijevaju minimalne račune od 250.000 do 500.000 USD, ali mnogi nemaju minimum i nećete biti upareni sa savjetnikom ako se ne kvalificirate za njihove usluge.
» Saznajte više o Zoe Financialu
Iskoristite bogatstvo
Sve tvrtke za financijsko savjetovanje na platformi Harness Wealth su fiducijari, što znači da zakonski moraju raditi u najboljem interesu svojih klijenata. Mrežni savjetnici uključuju CFP-e, CFA-ove, CPA-e i porezne odvjetnike. Mrežni savjetnici Harnessa obično naplaćuju 1% imovine pod upravljanjem. Paušalne strukture naknade također su dostupne za neke usluge. Minimum od 250.000 dolara Harness Wealtha može biti strm za neke investitore, ali savjetnici na Harnessovoj platformi nude holističko i sveobuhvatno financijsko planiranje.
» Saznajte više o Harness Wealthu
Virtualni financijski savjetnici
Ako ne možete pronaći savjetnika koji vam se sviđa u svom području, možda biste trebali isprobati online uslugu. Neki nude videokonferencije, što olakšava virtualno povezivanje.
Većina financijskih savjetnika koji rade virtualno prilično su konkurentni s stajališta cijene, s nekoliko naknada koje naplaćuju čak 0.30% ili 0.40% imovine pod upravljanjem. Ti savjetnici s nižim troškovima često nude upravljanje investicijama i pristup timu financijskih savjetnika, umjesto da vas uparuju s namjenskim savjetnikom. Postoje i usluge online planiranja koje nude slične usluge kao i osobni savjetnici, kao što su sveobuhvatno planiranje umirovljenja, planiranje fakulteta, kupnja kuće i planiranje nekretnina uz upravljanje investicijama. Neki savjetnici uključuju poreznu pomoć i usluge pripreme.
» Spreman za daljinsko upravljanje? Provjerite najbolje online financijske savjetnike
 NerdWallet ocjena Ocjene NerdWalleta određuje naš urednički tim. Formula za bodovanje za online brokere i robo-savjetnike uzima u obzir preko 15 čimbenika, uključujući naknade za račun i minimalne iznose, izbor ulaganja, korisničku podršku i mogućnosti mobilnih aplikacija. Saznajte više na web stranici Facet Wealtha ? Nazovite Facet na 888-826-6401 | FACET BOGATSTVA Naknade i minimalci:
Promocija: 15% popusta na godinu dana financijskog planiranja (zahtijeva godišnje plaćanje unaprijed). |
 NerdWallet ocjena Ocjene NerdWalleta određuje naš urednički tim. Formula za bodovanje za online brokere i robo-savjetnike uzima u obzir preko 15 čimbenika, uključujući naknade za račun i minimalne iznose, izbor ulaganja, korisničku podršku i mogućnosti mobilnih aplikacija. Saznajte više na web stranici Zoe Financial ? Nazovite Zoe na 347-658-5101 | ZOE FINANCIJSKA Naknade i minimalci:
Promocija: nema. |
 NerdWallet ocjena Ocjene NerdWalleta određuje naš urednički tim. Formula za bodovanje za online brokere i robo-savjetnike uzima u obzir preko 15 čimbenika, uključujući naknade za račun i minimalne iznose, izbor ulaganja, korisničku podršku i mogućnosti mobilnih aplikacija. Saznajte više na web stranici Vanguarda ? Nazovite Vanguard na 844-850-2151 | USLUGE OSOBNIH SAVJETNIKA VANGUARD® Naknade i minimalci:
Promocija: nema. |
Što morate imati na umu kada tražite lokalnog financijskog savjetnika
Ako biste radije surađivali sa savjetnikom u svojoj zajednici, a spremni ste sami obaviti posao, evo kako pristupiti procesu.
-
Saznajte koje usluge će vam trebati. Financijski savjetnici često imaju certifikate koji odgovaraju vrstama usluga koje nude, stoga provjerite znate li točno kakvu vrstu pomoći želite. Razmislite hoćete li trebati pomoć pri planiranju nekretnine, poreznoj pomoći ili upravljanju korisnicima. Ako samo tražite upravljanje investicijama, možda biste trebali razmisliti o korištenju robo-savjetnika ili naučiti kako samostalno ulagati.
-
Još jednom provjerite certifikate savjetnika. Prije nego što uopće dogovorite termin za razgovor sa savjetnikom, htjet ćete potražiti i provjeriti sve certifikate koji imaju. "Financijski savjetnik" samo je opći pojam kojim se svatko može nazvati. Nastojte raditi s CFP-om za financijsko planiranje i CPA-om za pripremu poreza i provjerite te vjerodajnice na web-mjestu odgovarajućeg odbora za licenciranje.
-
Javite se s pitanjima. Dobra je ideja intervjuirati savjetnika prije nego što se posvetite radu s njim. To osigurava ne samo da vam se sviđaju njihove strategije i opcije, već i da se vaše osobnosti prepliću i da vam je ugodno razgovarati s njima o svojim financijama. Evo 10 pitanja koja treba postaviti financijskom savjetniku.
-
Provjerite njihovu naknadu. Na kraju dana, vaš financijski savjetnik nudi uslugu koju plaćate. Provjerite jeste li u redu s naknadom koju predlažu i budite sigurni da razumijete kako funkcionira njihova struktura naknada. Mnogi tradicionalni savjetnici naplaćuju postotak vaše imovine pod upravljanjem, obično oko 1%, ali neki naplaćuju paušalne naknade.
»Trebam više pomoći? Pročitajte našu varalicu o tome kako odabrati financijskog savjetnika
