Nikada nije bilo bolje vrijeme da budete investitor: Konkurencija među online brokerima je žestoka, što znači da se troškovi smanjuju, a usluge povećavaju. Međutim, s tolikom potražnjom za online brokerima, vidimo da sve više novih tvrtki ulazi u prostor, nadajući se da će iskoristiti porast maloprodajnih ulagača. Zbog toga investitorima može biti posebno teško pronaći brokera koji im odgovara.
Dakle, kako odabrati pravog brokera za vas? Mnogo je čimbenika koje treba uzeti u obzir, a odluka će se vjerojatno svesti na individualne prioritete. Neki su investitori spremni platiti veće trgovinske provizije za najsuvremeniju platformu; drugi računaju troškove iznad svega. Neki se možda žele držati najvećih financijskih institucija s velikim priznanjem imena; drugi bi mogli biti više zainteresirani za pregledavanje manjih brokera kako bi pronašli savršeni primjerak za njih.
No, bez obzira kojeg brokera na kraju odaberete, pretraga obično počinje na istom mjestu: znajući svoje investicijske ciljeve.
Odabir najboljeg online brokera
Prije nego što počnete pregledavati online brokere, odgovorite na nekoliko pitanja o svojim ciljevima ulaganja. Nadate li se ulaganju u nekoliko pojedinačnih dionica? Tražite dugoročni mirovinski fond? Zainteresirani za dnevno trgovanje ili naprednije strategije ulaganja, kao što su opcije? (Nisam siguran odakle početi? Pogledajte različite načine ulaganja novca.)
Nakon što znate vrste ulaganja koje vas zanimaju, možete početi procjenjivati brokere na temelju nekoliko čimbenika, uključujući:
-
Provizije.
-
Pouzdanost.
-
Minimum računa.
-
Naknade za račun.
-
Cijene i izvedba.
-
Alati, obrazovanje i značajke.
-
Promocije.
» Za vas smo obavili taj težak posao. Dođite do naših izbora za najbolje brokere za svaku vrstu investitora.
Pogledajte provizije za ulaganja koja ćete najviše koristiti
Brokeri općenito nude sličan izbor investicijskih opcija: pojedinačne dionice, opcije, investicijski fondovi, fondovi kojima se trguje na burzi i obveznice. Neki će također ponuditi pristup kriptovalutama, trgovini terminskim ugovorima i tržištima deviznih tečajeva. (Istražite naš cijeli popis najboljih online brokera za početnike da vidite tko što nudi.)
Investicije koje nudi broker diktiraju dvije stvari: hoće li vaše potrebe ulaganja biti zadovoljene i koliko ćete platiti provizije. Obratite pozornost na provizije povezane s vašim željenim ulaganjima:
-
Pojedinačne dionice: neki brokeri još uvijek naplaćuju proviziju za kupnju i prodaju dionica, bilo po trgovini ili po dionici. Međutim, velika većina online brokera sada ne naplaćuje proviziju. Pogledajte sve najbolje brokere za trgovanje dionicama.
-
Opcije: Trgovanje opcijama često uključuje proviziju za trgovinu dionicama (ako je naplaćuje broker), plus naknadu po ugovoru, koja obično iznosi između 15 centi i 1 USD.50. Pogledajte NerdWalletov popis najboljih brokera za trgovanje opcijama.
-
Zajednički fondovi: Neki brokeri naplaćuju naknadu za kupnju investicijskih fondova. Možete ograničiti transakcijske troškove uzajamnog fonda ili ih potpuno izbjeći odabirom brokera koji nudi uzajamne fondove bez naknade za transakcije. (Uzajamni fondovi također nose interne naknade koje se nazivaju omjeri troškova. Njih ne naplaćuje broker, već sam fond.) Pogledajte ljestvicu najboljih brokera za investicijske fondove.
-
ETF-ovi: ETF-ovi se trguju kao dionice i kupuju se po cijeni dionice, tako da često podliježu proviziji za trgovinu dionicama, ako ih broker naplaćuje. Ali mnogi brokeri nude popis ETF-ova bez provizije. Ako planirate ulagati u ETF-ove, trebali biste potražiti jednog od ovih brokera. Ovdje je popis najboljih brokera za ETF investitore.
-
Kriptovalute: Sve više brokerskih kuća počinje nuditi pristup nekoliko kriptovaluta, ali budite sigurni da razumijete rizike i strukture naknada koje mogu biti povezane s tim trgovinama.
-
Obveznice: možete kupiti obvezničke uzajamne fondove i ETF-ove bez naknade korištenjem uzajamnih fondova bez naknade za transakcije i ETF-ova bez provizije. Brokeri mogu naplatiti naknadu za kupnju pojedinačnih obveznica, uz minimalnu i maksimalnu naknadu.
Potražite brokere s pouzdanim iskustvom
Postoji širok raspon brokera. Neki postoje već desetljećima, dok su drugi relativno novi na sceni. To ne znači da su ovi pridošlice nepovjerljivi - ako se bave poslovima za druge ljude, onda su pod regulacijom Komisije za vrijednosne papire i članovi su samoregulatornog tijela, kao što je Regulatorno tijelo za financijsku industriju Autoritet — ali to znači da nisu dokazani tijekom raznih scenarija na burzi.
Uzmimo, na primjer, ludilo trgovanja GameStop početkom 2021. U tom smo slučaju vidjeli da su mnoge brokerske kuće ograničavale trgovanje u nekom obliku, dok druge nisu. Zašto? Prilično je komplicirano i vjerojatno nije bio ujednačen u svim brokerskim kućama, ali ukratko, najveće, najpoznatije brokerske kuće imale su dovoljno gotovine da jamče da će transakcije svojih klijenata proći - jamstvo koje regulatori zahtijevaju. Brokeri koji nisu imali dovoljno novca za pokrivanje kapitalnih zahtjeva morali su nametnuti ograničenja trgovanja.
Ako vas se to tiče, možda biste trebali razmisliti o ulaganju u veliku instituciju. Ali ako je sve što trebate je jednostavan investicijski račun, a događaji poput porasta kupnje GameStop nisu ni na koji način osobno utjecali na vašu strategiju ulaganja, onda su skračene aplikacije ili manji brokeri vjerojatno u redu za vas.
Obratite pažnju na minimum računa
Možete pronaći mnogo visoko rangiranih brokera bez minimalnog računa. Ali neki brokeri zahtijevaju minimalno početno ulaganje, a ono se može iskriviti prema 500 dolara ili više. Mnogi investicijski fondovi također zahtijevaju slična minimalna ulaganja, što znači da čak i ako ste u mogućnosti otvoriti brokerski račun s malim iznosom novca, moglo bi biti teško uložiti ga.
Međutim, nije nemoguće: imamo strategije kako uložiti 500 dolara i kako uložiti 1000 dolara.
Pazite na naknade za račun
Možda nećete moći u potpunosti izbjeći naknade za račun, ali ih svakako možete smanjiti. Većina brokera će naplatiti naknadu za prijenos ulaganja ili gotovine ili za zatvaranje vašeg računa. Ako prelazite na drugog posrednika, ta nova tvrtka može ponuditi nadoknadu vaših naknada za prijenos, barem do ograničenja.
Većina ostalih naknada može se zaobići jednostavnim odabirom brokera koji ih ne naplaćuje ili isključivanjem usluga koje koštaju dodatno. Uobičajene naknade na koje treba pripaziti uključuju godišnje naknade, naknade za neaktivnost, pretplate na platforme za trgovanje i dodatne troškove za istraživanje ili podatke.
» Saznajte više o posredničkim naknadama i kako ih minimizirati
Pogledajte cijene i izvedbu sitnim slovima
Sada je uobičajeno da brokerske kuće nude besplatne trgovine, tako da taj trošak nije toliko važan. Međutim, za aktivne trgovce koji žele da se njihova trgovina izvrši po najboljoj dostupnoj cijeni - čak i ako je to razlika od nekoliko penija - kontroverzna praksa plaćanja za tijek naloga, bez obzira prihvaća li ga brokerska kuća i koliko naplaćuje to može biti faktor u kojem ćete se odlučiti za posredovanje.
Dakle, što je plaćanje za tijek narudžbe? Postaje malo komplicirano, ali evo pregleda na visokoj razini.
Plaćanje za tok narudžbe
Kada izvršite trgovinu s brokerom, taj broker može poslati trgovinu trećem tvorcu tržišta - u osnovi velikoj financijskoj instituciji ili banci - koja zapravo obavlja trgovinu, povezujući kupce i prodavače. Market makeri zarađuju svoj novac kupujući vrijednosni papir od prodavača, a zatim ga okreću i prodaju drugom kupcu za nešto više, često za razliku od samo penija. Ali kada se urade u velikim razmjerima, ti novci mogu dodati veliki prihod za tvorca tržišta.
U najboljem je interesu tvorca tržišta da im brokeri pošalju što je moguće više transakcija i možda će biti spremni platiti brokerima da pošalju poslove na njihov način da to postignu. A ako broker prihvati ta plaćanja i usmjeri trgovine do market makera koji plaća, za brokera se kaže da prihvaća plaćanje za tijek naloga.
Je li plaćanje za tok narudžbe loše?
Neke brokerske kuće, kao što je Merrill Edge, promiču činjenicu da ne primaju plaćanje za tok narudžbe, ističući da se kreatori tržišta zapravo natječu kako bi dobili svoje narudžbe. Međutim, zagovornici plaćanja za tijek narudžbe tvrde da im plaćanje koje primaju od pokretača tržišta omogućuje smanjenje troškova trgovanja za male ulagače.
No, brokeri koji ne primaju plaćanje za tijek naloga tvrde da će se transakcije klijenata obavljati po boljim cijenama jer broker usmjerava trgovinu na temelju najbolje dostupne cijene. Kritičari sustava plaćanja za tijek naloga kažu da on može postati sukob interesa za brokere; to jest, oni mogu usmjeriti trgovine na market makera koji ih najviše plaća, čak i ako to znači lošiju cijenu izvršenja za trgovca.
2020., na primjer, SEC je teretio Robinhood zbog pogrešnog iskazivanja plaćanja za politike tijeka narudžbi. Robinhood je tvrdio da je njegova kvaliteta izvršenja jednaka ili bolja od konkurencije, no SEC je utvrdio da je Robinhood zapravo pružao niže cijene u trgovini, velikim dijelom zbog svog "neobično visokog" plaćanja za stope protoka naloga. SEC je naveo da su te niže cijene sveukupno lišile kupce za 34 dolara.1 milijun između 2015. i 2018.
Zaključak: Ako vas brine cijena izvršenja, svakako provjerite kvalitetu izvršenja brokera prije nego što se upustite u. Ali ako ste novi investitor, ne planirate tako često trgovati i fokusirani ste na dugoročne povrate, cijena izvršenja ne bi trebala biti velika briga.
» Zanima me trgovanje? Pročitajte naš vodič za kupnju dionica
Razmotrite alate, obrazovanje i značajke
Ako ste novi u ulaganju, možda bi bilo najbolje potražiti posredničku kuću koja nudi besplatne obrazovne resurse, kao što su webinari uživo, detaljni vodiči s uputama, video tutoriali, pojmovnici i još mnogo toga.
I, ako ste zainteresirani za nastavak učenja o naprednim strategijama trgovanja kao što su opcije, svakako istražite koliko dobro broker podržava svoje klijente u pomaganju im da shvate rizike takvih strategija. To može značiti smjernice tima za korisničku podršku na poziv, funkciju chata uživo ili jasne i detaljne upute o tome kako odgovorno koristiti ove investicijske proizvode.
Još jedna sjajna značajka koju treba tražiti su frakcijske dionice, koje ulagačima omogućuju kupnju dionica ili ETF-ova prema iznosu u dolarima, a ne prema broju dionica. Ovo je posebno korisno za ulagače koji nemaju puno novca za ulaganje, ali žele izgraditi raznolik portfelj ili žele uspostaviti strategiju prosječnog troška u dolarima. (Saznajte više o razlomcima.)
Aktivni trgovci možda žele nešto više od svog brokerskog računa. Neki brokeri nude vrlo prilagodljive platforme za preuzimanje s alatima za dubinsku analizu ili pristup dodatnim istraživanjima i podacima uz dodatni trošak. Ako ovo nisu vrste alata i resursa koji će vam trebati, svakako izbjegavajte dodatno plaćanje za njih.
Iskoristite promocije
Online brokeri, kao i mnoge tvrtke, često mame nove kupce poslovima, kao što je gotovinski bonus na određene iznose depozita. Nije mudro birati brokera samo na temelju njegove promotivne ponude — visoka dugoročna provizija lako bi mogla uništiti početni bonus ili uštedu — ali ako ste zapeli između dvije opcije, promocija bi vas mogla potaknuti na jednu način ili onaj drugi.
NerdWalletove ocjene online brokera
Ocjenjivanje brokera je ono što radimo najbolje. Naše ocjene su sveobuhvatne, temeljite i — što je najvažnije — objektivne.
Ako se trudite riješiti gore navedeno ili samo želite uvjeravanje stručnog mišljenja, mi smo tu da vam pomognemo. Naš tim gleda sve gore navedene čimbenike kako bi odabrao najbolje brokere za svaku vrstu ulagača.
Želite istražiti više opcija? Provjerite naše odabire za:
-
Najbolji brokeri za trgovanje dionicama.
-
Najbolji brokeri za ulaganje za djecu.
-
Najbolji brokeri za ETF investitore.
-
Najbolji brokeri za ulagače početnike.
-
Najbolji brokeri za trgovanje opcijama.
-
Najbolji brokeri za besplatno trgovanje dionicama.
