Banke nude osobne zajmove obično u rasponu od 1.000 do 100.000 dolara. Ovi zajmovi imaju niske kamatne stope i mogu imati pogodnosti za postojeće klijente. Iako sve banke ne nude osobne zajmove, one koje nude su pametna prva stanica za zajmoprimce.
Podnošenje zahtjeva za bankovni kredit može se činiti neodoljivim ako to nikada prije niste učinili. Ovih pet koraka vodit će vas kroz proces.
» USPOREDITE: Najbolji bankovni krediti
1. Provjerite ispunjavate li uvjete za bankovni zajam
Prije nego što podnesete zahtjev za bankovni zajam, htjet ćete znati ispunjavate li uvjete. Većina banaka zahtijeva od podnositelja zahtjeva da imaju dobar do odličan kredit (690 ili više na FICO ljestvici), iako neke banke prihvaćaju kandidate s poštenim kreditom (630 do 689 FICO).
» VIŠE: Pogledajte svoj kreditni rezultat besplatno na NerdWalletu
Banke također mogu procijeniti vaš omjer duga i prihoda i imate li dovoljno novca da preuzmete novi dug - 40% je uobičajena granica za DTI, ali niže je bolje.
Jedan od najboljih načina da provjerite ispunjavate li uvjete je da se predkvalificirate u banci. Pretkvalifikacija traje nekoliko minuta i uključuje ispunjavanje preliminarne prijave kako biste vidjeli na koju stopu, iznos zajma i rok otplate možda ispunjavate uvjete. Pretkvalifikacija neće naštetiti vašem kreditnom rezultatu.
Ipak, ne nude sve banke ovu opciju. Ako vaša banka to ne učini, nazovite korisničku podršku i raspitajte se o kriterijima prihvatljivosti. Pokušajte dobiti što više detalja, uključujući minimalni kreditni rezultat i zahtjeve o prihodu.
Neke banke kreditiraju samo trenutne klijente, samo na poziv ili zahtijevaju da imate otvoren tekući račun na određeno vrijeme prije nego što možete podnijeti zahtjev za osobni zajam.
2. Usporedite stope na bankovne kredite
Čak i ako imate na umu banku, još uvijek je važno usporediti zajmove različitih zajmodavaca kako biste bili sigurni da onaj koji odaberete najbolje odgovara vašim potrebama.
Godišnja postotna stopa, koja uključuje kamate i sve naknade, najbolji je način za usporedbu troškova zajma. APR bankovnih kredita može se kretati od oko 6% do 25%; pronalaženje najnižeg APR-a može značiti značajnu uštedu.
Na primjer, ako jedna banka nudi četverogodišnji zajam od 20.000 USD uz 10% APR-a, plaćat ćete mjesečno 507 USD i plaćati 4.348 USD kamata. Ali ako drugi zajmodavac ponudi isti zajam od 8% APR-a, plaćat ćete mjesečne uplate od 488 USD i platiti 3436 USD kamata.
Mnoge banke navode svoje APR raspone na svojim web stranicama.
Možda ćete se također htjeti prethodno kvalificirati s nekoliko online zajmodavaca. Gotovo svi zajmodavci na mreži pokazat će vam personalizirane stope i uvjete s blagom provjerom kreditne sposobnosti, tako da ćete imati više mogućnosti za razmatranje bez rizika za vašu kreditnu ocjenu.
Dok uspoređujete stope, također odredite koji rok otplate i mjesečno plaćanje najbolje odgovaraju vašem proračunu. Što je vaš rok otplate duži, to je vaša mjesečna uplata manja, ali više ćete platiti kamate.
Upotrijebite NerdWalletov osobni kalkulator zajma da biste procijenili svoje mjesečno plaćanje uključivanjem različitih iznosa i uvjeta zajma.
3. Podnesite zahtjev za bankovni kredit
Nakon što provjerite ispunjavate li uvjete, usporedite stope i odaberete najbolju opciju, vrijeme je za prijavu.
Neke banke mogu zahtijevati od vas da se prijavite u lokalnoj poslovnici, posebno ako je to javna banka ili ako se prijavljujete za veći iznos kredita, ali mnoge su prijave na mreži.
Sama prijava će se razlikovati ovisno o banci, ali vjerojatno ćete morati poslati:
-
Osobni podaci, uključujući ime, adresu, broj telefona i datum rođenja.
-
Pojedinosti o zajmu, uključujući željeni iznos zajma, svrhu zajma i rok otplate.
-
Broj socijalnog osiguranja.
-
Dokaz o zaposlenju i prihodima.
-
Informacije o tekućim dugovima.
-
Informacije o mjesečnim troškovima, uključujući troškove stanovanja.
Nakon što pošaljete prijavu, proći ćete provjeru kreditne sposobnosti, koja privremeno smanjuje vašu kreditnu ocjenu za nekoliko bodova. Ovisno o banci, možete čuti da li ste odobreni ili odbijeni za nekoliko minuta, dok nekim bankama može potrajati nekoliko dana.
4. Pregledajte ugovor o kreditu
Nakon odobrenja zajma, dobit ćete ugovor o zajmu. Neke banke zahtijevaju od vas da potpišete ugovor u lokalnoj poslovnici, dok vam druge dopuštaju da potpišete elektroničkim putem.
Pažljivo pročitajte ugovor o zajmu kako biste potvrdili da su iznos zajma, rok otplate, travanj i iznos mjesečnog plaćanja točni.
Također obratite veliku pozornost na sve naknade, uključujući naknade za kašnjenje u plaćanju. Iako je to rijetko, neke banke mogu naplatiti i kaznu prijevremenog otplate ako prijevremeno otplatite zajam.
5. Primite svoja sredstva
Nakon što potpišete ugovor o zajmu, sredstva biste trebali primiti u paušalnom iznosu u roku od tjedan dana, iako neke banke obećavaju financiranje sljedeći dan nakon što dobijete odobrenje. Sredstva možete položiti izravno na svoj osobni tekući račun ili vam se ček može poslati poštom.
Nakon što primite novac, napravite plan otplate zajma. Većina banaka nudi opciju automatskog plaćanja, što bi vam moglo pomoći da izbjegnete naknade za kašnjenje, a neke banke čak će sniziti vašu stopu za uključenje u automatsko plaćanje.
