Kada ste pripadnik vojske, mnoge vaše potrebe su riješene, uključujući pristup jeftinom životnom osiguranju za vas i vašu obitelj. Ali prijelaz u civilni život može biti težak. Osmišljavanje vlastitog plana životnog osiguranja jedan je od izazova.
U.S. Odjel za pitanja branitelja nudi pogodnosti životnog osiguranja za branitelje, kao i za djelatnu vojsku. Ali VA police životnog osiguranja nisu vaša jedina opcija. U nekim slučajevima, najbolja opcija može biti kupnja pokrića na svoju ruku.
Životno osiguranje putem VA
Kada se pridružite vojsci, obično dobivate grupno životno osiguranje članova službe ili SGLI. Branitelji općenito mogu pretvoriti to pokriće u veteransko grupno životno osiguranje unutar jedne godine i 120 dana od napuštanja aktivne službe. VGLI je vrsta doživotne police koja ostaje na snazi sve dok plaćate premije. Međutim, za razliku od životnih politika razine na otvorenom tržištu, VGLI-jeve premije rastu kako starite.
Iznos pokrića koji možete dobiti temelji se na količini SGLI pokrića koju imate. Ali dok ne navršite 60 godina, možete povećati VGLI beneficiju za smrt za 25 000 USD svakih pet godina, do 400 000 USD.
Ako svoju SGLI policu pretvorite u VGLI pokriće u roku od 240 dana od prestanka službe, niste dužni pružiti dokaz o svom zdravlju da biste se kvalificirali za pokriće. Međutim, ako se prijavite nakon 240 dana i prije kraja roka od jedne godine i 120 dana, vjerojatno ćete morati dostaviti dokaz da ste dobrog zdravlja kao dio procesa prijave.
VGLI je skuplji od SGLI-a, a za razliku od SGLI-a ili privatnih planova na razini, mjesečni trošak raste kako starite. Tablice VGLI stopa za 2021. pokazuju da bi 40-godišnji veteran platio 480 dolara godišnje za 250.000 dolara pokrića, a premija bi se povećala na 630 dolara godišnje na 45. Nasuprot tome, 40-godišnji podnositelj zahtjeva u izvrsnom zdravstvenom stanju može kupiti 30-godišnju životnu policu na razini od 30 godina s istim iznosom pokrića za oko 304 USD godišnje na otvorenom tržištu, prema Quotacyju, posredništvu životnog osiguranja.
Životno osiguranje za branitelje s invaliditetom
VA nudi police osiguranja života veterana s invaliditetom ili S-DVI za bivše vojno osoblje s invaliditetom povezano s njihovom službom. Cijene se temelje na vašoj dobi, a iznosi pokrića su niski — maksimalni iznos je 10.000 USD uz mogućnost kupnje 30.000 USD dodatnog pokrića ako ste potpuno invalidni i nesposobni za rad.
Branitelji s invaliditetom također mogu podnijeti zahtjev za dvogodišnje produženje SGLI beneficija. A ako patite od neizlječive bolesti, možete dobiti do polovice naknade za životno osiguranje za plaćanje liječenja i konačnih troškova.
Životno osiguranje za branitelje s zdravstvenim problemima
VGLI pokrivenost može biti dobra opcija ako imate medicinski problem. Možete se kvalificirati za VGLI pokriće bez obzira na svoje zdravstveno stanje ako se brzo prijavite nakon odlaska iz vojske. To znači da ćete možda moći dobiti do 400.000 USD pokrića bez da vaša medicinska povijest utječe na trošak police. Osim toga, VGLI pokriće može biti jeftinije od nekih privatnih opcija koje preskaču liječnički pregled, kao što je zajamčeno životno osiguranje. Ova pravila ne zahtijevaju nikakve informacije o vašem zdravlju, ali obično nude niže iznose pokrića uz veću cijenu.
Na primjer, politika zajamčenog izdavanja od 25.000 USD za 50-godišnjeg muškarca košta 844 USD godišnje, prema Quotacyju. Isti podnositelj zahtjeva može dobiti pokriće od 100.000 USD za 396 USD godišnje uz VGLI polisu.
Međutim, zajamčene premije izdavanja obično ostaju iste tijekom cijelog života, dok se premije za pokrivenost VGLI povećavaju s vremenom. Dakle, dobra je ideja dobiti ponude od niza privatnih osiguravatelja prije nego što donesete odluku.
» VIŠE: Kako dobiti životno osiguranje uz postojeće uvjete
Police privatnog životnog osiguranja za branitelje
Bez obzira na to možete li pronaći jeftinije pokriće negdje drugdje, želite policu koja može izgraditi novčanu vrijednost ili trebate više od ponuda životnog osiguranja VA, možete odlučiti kupiti vlastitu individualnu policu nakon što napustite vojsku.
VGLI ne nudi proširenu pokrivenost za supružnike i djecu kao što VA nudi za aktivne vojne pripadnike s punim SGLI pokrivenošću. Dakle, ako želite dodatno pokriće za svoju obitelj, morat ćete ga kupiti na otvorenom tržištu. Vojni supružnici koji imaju pokriće kroz grupno životno osiguranje članova obitelji ili FSGLI, možda će moći pretvoriti ovo pokriće u individualnu policu.
Kupite pojedinačnu policu
Iako postoji niz tvrtki koje možete birati, možda biste željeli provjeriti osiguravatelja koji se bave veteranima, kao što je Udruga za uzajamnu pomoć američkih oružanih snaga ili USAA. Te tvrtke nude terminsko i trajno pokriće posebno namijenjeno aktivnim i bivšim vojnim pripadnicima i njihovim obiteljima.
Kako biste pronašli najbolje cijene za policu na otvorenom tržištu, možete usporediti ponude životnog osiguranja na mreži ili razgovarati s lokalnim neovisnim agentom životnog osiguranja.
» VIŠE: Najbolja društva za životno osiguranje za 2021
Pretvorite svoju VGLI politiku u individualnu
Ako želite svoje postojeće SGLI ili VGLI pokriće pretvoriti u pojedinačnu policu, to možete učiniti putem tvrtke koja sudjeluje. Politike VGLI mogu se promijeniti u bilo kojem trenutku, dok SGLI pokriće mora biti pretvoreno u roku od 120 dana od napuštanja vojske. Prilikom pretvaranja pokrića SGLI ili VGLI u individualnu policu od vas se ne traži davati medicinske podatke osiguravateljima. Međutim, osiguravatelj vam može postaviti pitanja o vašem zdravlju kako bi vidio ispunjavate li uvjete za nižu stopu.
Ovdje je popis tvrtki koje sudjeluju:
-
Američko životno osiguranje vjernosti.
-
Život bankara.
-
Brighthouse Financial.
-
EMC National Life.
-
Život čuvara.
-
Društvo za životno osiguranje iz Alabame.
-
MassMutual.
-
New York Life.
-
Sjeverozapadni uzajamni.
-
Razborit.
-
Trans World Assurance.
