Savjetnik vs. Savjetnik: Postoji li razlika?

Savjetnik (ili savjetnik) je osoba koja daje savjete. U svijetu financija postoji određena zbrka oko toga koji pravopis koristiti kada upućujete financijskog savjetnika. Srećom, oboje su točni, iako postoji mala razlika između pojmova.

Savjetnik ili savjetnik?

U svakodnevnom jeziku, savjetnik s "o" i savjetnik s "e" su u biti ista stvar.

Ali U.S. Zakon o investicijskim savjetnicima iz 1940. (zakon koji navodi što je točno investicijski savjetnik i zahtijeva od njih da se registriraju pri upravnom tijelu) koristi pravopis "savjetnik" s "e.” Zbog toga, neki financijski savjetnici radije se drže službenog jezika, dok ga drugi vole pisati “savjetnik.”

Važan zaključak za potrošače: pravopis koji koristi vaš financijski stručnjak nema utjecaja na njihovu razinu stručnosti. Certifikacija savjetnika i vrsta financijskih savjeta koje oni daju su ono što je važno - a na vama je da ih provjerite.

Bez obzira na njihov naziv radnog mjesta, financijski savjetnik koji daje investicijske savjete mora se registrirati ili u U.S. Komisija za vrijednosne papire ili njihovo stanje. Uvijek biste trebali provjeriti status registracije potencijalnog savjetnika i sve druge certifikate koje posjeduju. Povijest investicijskog savjetnika možete provjeriti putem BrokerCheck-a Regulatornog tijela za financijsku industriju, koji nudi informacije o investicijskim savjetnicima koji su registrirani u SEC-u i državi.

Za savjetnike sa specijaliziranim certifikatom, web stranica individualnog odbora za licenciranje obično nudi način provjere članova. Na primjer, da biste potvrdili certificiranog financijskog planera, možete koristiti alat na web stranici CFP odbora.

Što rade savjetnici?

Financijski savjetnici mogu uložiti novac za vas, pomoći vam u izradi financijskog plana, pomoći u štednji za mirovinu i druge ciljeve te odgovoriti na vaša financijska pitanja. Donošenje financijskih odluka može biti stresno i emocionalno, a dobar savjetnik trebao bi vam pomoći da jasno vidite svoje izbore.

Na primjer, recimo da savjetnik ima klijenta koji ima 30 godina i ima 401(k) preko svog poslodavca. Nakon pregleda klijentovih financijskih podataka, utvrđivanja njezine tolerancije na rizik i razgovora o njezinim ciljevima, savjetnik bi mogao ponuditi preporuku koliko bi trebala doprinositi svom 401(k), kako bi drugi računi za mirovinu, poput IRA-e, mogli utjecati u svoj plan i koja bi ulaganja trebala odabrati. Savjetnik tada može upravljati tim ulaganjima na svim svojim računima, unoseći promjene i rebalans prema potrebi. Uz to, savjetnik može ponuditi potpuni financijski plan koji će joj pomoći da postigne svoje druge ciljeve - na primjer, smjernice o tome kako uštedjeti za predujam kuće, koliko kuće si zapravo može priuštiti i kakvu vrstu osiguranja treba joj.

Postoji nekoliko vrsta savjetnika, ali NerdWallet preporučuje rad s CFP-ima. Savjetnici koji su stekli oznaku CFP imaju nekoliko godina iskustva i pridržavaju se standarda fiducija, što znači da su dužni djelovati u najboljem interesu svojih klijenata.

» Želite znati više? Pročitajte o različitim vrstama financijskih savjetnika

Trebam li savjetnika?

Ako se borite s upravljanjem svojim novcem ili uštedite dovoljno da ispunite svoje ciljeve ili ste nedavno imali veliki životni događaj (možda ste dobili nasljedstvo, dobili dijete ili počeli kombinirati financije nakon vjenčanja), mogli biste imati koristi od razgovora sa savjetnikom.

Ako je osobni, tradicionalni financijski savjetnik izvan vašeg proračuna (možete saznati koliko košta financijski savjetnik), robo-savjetnici i internetske usluge financijskog planiranja mogu pružiti sličnu pomoć uz mnogo manju cijenu.

Robo-savjetnici koriste računalni algoritam za odabir i upravljanje ulaganjima umjesto vas na temelju vaše tolerancije rizika i drugih financijskih detalja. Usluge online planiranja koriste slične algoritme za upravljanje investicijama, ali također pružaju pristup ljudskim savjetnicima koji mogu odgovoriti na vaša financijska pitanja ili čak pružiti sveobuhvatan financijski plan.

" Trebam pomoć? Naučite kako odabrati financijskog savjetnika