Možete li si priuštiti zamjenu cijele garderobe ako vam se stan zapali? Što je s vašim telefonom, prijenosnim računalom i svim vašim namještajem? Ako je odgovor ne, vjerojatno trebate osiguranje iznajmljivača.
"Osiguranje iznajmljivača ne može spriječiti da se događaju grozne stvari, ali može malo olakšati život ako i kada se dogode", rekla je e-poštom Yael Wissner-Levy, potpredsjednica za komunikacije osiguravajućeg društva Lemonade.
A pokriće može koštati manje nego što očekujete - zapravo, neki stanari bi mogli platiti gotovo ništa. Saznajte zašto biste možda željeli osiguranje iznajmljivača i koliko ono može biti pristupačno.
1. Osiguranje vašeg stanodavca vas neće pokriti
Neki iznajmljivači zahtijevaju da njihovi stanari imaju osiguranje iznajmljivača, ali ako vaše nema, to nije zato što su vas oni pokrili. “Mnogi iznajmljivači [vjeruju da, budući da njihov stanodavac ima osiguranje, ono pokriva štetu na njihovoj imovini. To nije slučaj”, rekao je Wissner-Levy.
Osiguranje najmodavca pokriva strukturu zgrade, ali ne i osobne stvari stanara. Ako vam je TV ukraden ili vaše posuđe izgubljeno u požaru u kuhinji, osiguranje vašeg stanodavca neće platiti njihovu zamjenu - ali polica iznajmljivača vjerojatno hoće.
Politika stanodavca također vjerojatno neće pomoći ako slučajno oštetite susjedni stan. „Ako [dopustite da vaša kada ili umivaonik poplave stan ispod vas, stanodavac to neće pokriti“, kaže Jeff Schneider, predsjednik Gotham Brokerage Co. u New Yorku. “Možete biti tuženi
…nanošenje štete stanu ispod vas.”
Standardna polica osiguranja iznajmljivača uključuje pokriće odgovornosti počevši od 100.000 USD, koje može platiti štetu i pravne troškove ako ste tuženi da ste slučajno ozlijedili nekoga drugoga ili oštetili njegovu imovinu.
» VIŠE: Najbolja osiguravajuća društva za iznajmljivače
2. Vjerojatno posjedujete više nego što mislite
"[Jedan razlog zašto ljudi izbjegavaju osiguranje iznajmljivača je misao: 'Nemam ništa vrijedno zaštite'", rekao je Wissner-Levy. Ali možda ćete se iznenaditi.
Brandon Okita, potpredsjednik u FIA Insurance Services u Torranceu u Kaliforniji, savjetuje otvaranje svake ladice i ormara u svom domu kako biste izvršili inventuru svojih stvari. Kada počnete zbrajati vrijednost svake stavke - elektronike, jakne, cipela i tako dalje - vjerojatno ćete otkriti da bi to koštalo puno više nego što ste očekivali da zamijenite sve.
» VIŠE: Najbolje jeftino osiguranje iznajmljivača
3. Osiguranje iznajmljivača može platiti stanovanje nakon katastrofe
"Većina politika pruža ono što se naziva "gubitak korištenja" ili "dodatni životni trošak" beneficija", kaže Schneider. “Isplati se ako ste prisiljeni napustiti stan zbog velike tužbe — obično požara ili velike štete od vode — i morate ostati u hotelu.”
Pokrivenost gubitka korištenja također može platiti obroke u restoranu ili druge troškove povezane sa životom daleko od kuće dok se popravlja.
4. Može zaštititi vaše financije
Možda štedite za predujam za kuću ili ste naporno radili da se izvučete iz dugova i izgradite fond za hitne slučajeve. Posljednje što vam treba je tužba kojom ćete izbrisati sve što imate.
"Recimo da idete na golf
…[i udariš nekoga u glavu, a on se okrene i tuži te”, kaže Okita. Ako vas sud smatra odgovornim, vaše osiguranje od odgovornosti iznajmljivača obično će pokriti troškove do limita koji ste kupili, čak i ako se incident dogodi izvan kuće.
Ova pokrivenost također može biti korisna ako vaš pas ugrize nekoga u parku, vaše dijete razbije dragocjeno naslijeđe u kući prijatelja ili se gost posklizne i padne u vaš stan.
» VIŠE: Cijene osiguranja iznajmljivača: Što trebate znati
5. Pokriva stvari izvan kuće
Mnoga pravila iznajmljivača osiguravaju pokriće za vaše stvari čak i kada ih nema kod kuće. "Ako vam je laptop ukraden u kvartovskom kafiću ili vam ukradu telefon u podzemnoj željeznici, vaša bi polica mogla biti pokrivena", rekao je Wissner-Levy. (Imajte na umu da bi imalo smisla podnijeti zahtjev samo ako je izgubljeni predmet vrijedan više od vaše franšize.)
Također možete imati pokriće za predmete u skladišnoj jedinici, kaže Okita.
6. Trošak može biti manji nego što očekujete
Jedan od uobičajenih razloga za izbjegavanje osiguranja iznajmljivača je trošak. „Mnogi ljudi ovih dana ne traže dodatne troškove“, kaže Schneider.
Prosječna cijena osiguranja iznajmljivača iznosi 168 USD godišnje, ili oko 14 USD mjesečno, prema analizi stope NerdWalleta. Ali ako imate automobil, mogli biste platiti manje tako da svoju policu iznajmljivača povežete sa svojim auto osiguranjem, zahvaljujući višestrukim popustima koje nude mnogi prijevoznici.
Na primjer, napominje Okita, popust od 5% u paketu na policu automobila od 3000 USD bio bi 150 USD, što bi gotovo platilo prosječnu premiju police iznajmljivača.
Također možete ostvariti pravo na popuste ako vaš stan ima detektore dima, protuprovalne alarme ili druge sigurnosne i sigurnosne uređaje.
Ako se dogodi najgore, vjerojatno će vam biti drago što ste platili pokriće. "Osiguranje najmoprimaca najbolja je obrana od stvari u životu nad kojima nemate kontrolu", rekao je Wissner-Levy. “Kada se pokriju, većina ljudi vidi prednosti.”
Često postavljana pitanja
Je li osiguranje iznajmljivača zakonski potrebno?
Općenito ne, iako to ponekad zahtijevaju iznajmljivači.
Što se događa ako nemate osiguranje iznajmljivača?
Ako budete imali sreće, ništa - uštedjet ćete oko 15 dolara mjesečno i biti ništa lošiji za nošenje. Ali bez osiguranja iznajmljivača, bit ćete financijski na udicu ako se nešto loše dogodi. Nećete imati pokriće ako vam netko provali u dom i ukrade vaše stvari, na primjer, ili ako vam stambena zgrada izgori, ili ako vas netko tuži nakon što ga vaš pas ugrize. Neki iznajmljivači spremni su preuzeti ovaj rizik. Za druge, osiguranje iznajmljivača pruža bezbrižnost za relativno malu cijenu.
Koliko mi je potrebno osiguranje iznajmljivača?
Pogledajte oko sebe sve što posjedujete - namještaj, odjeću, elektroniku, kuhinjske gadgete - i procijenite koliko bi koštala zamjena svega toga. Zatim zaokružite na najbližih 10.000 USD: to je minimalni iznos koji biste trebali imati za pokriće osobne imovine. Za ograničenje odgovornosti preporučujemo da imate barem dovoljno da pokrijete svoju neto vrijednost.
