Velike banke osmišljavaju svoje usluge za široku bazu klijenata, ali pritom ne mogu zadovoljiti potrebe povijesno marginaliziranih zajednica. Taj jaz stvara mogućnosti za nove financijske tehnološke tvrtke s korijenima u tim zajednicama.
"Zastupništvo je toliko važno u fintechu", kaže Asya Bradley, suosnivačica i glavna operativna direktorica First Boulevarda, tvrtke u vlasništvu crnaca koja nudi financijsko obrazovanje i usluge. "Ako imate čitavu hrpu ljudi koji se nisu suočili s [određenom situacijom, nitko neće izgraditi [rješenja za to.”
Fintech tvrtke koje nude bankarske usluge, koje se često nazivaju neobankama, imaju određene prednosti u bankarskoj industriji. U partnerstvu s licenciranim bankama mogu ponuditi svoje uobičajeno digitalne bankovne račune u cijeloj zemlji i izbjeći troškove upravljanja podružnicama. To može koristiti njihovim klijentima u obliku nižih naknada i robusnijih pogodnosti nego u tradicionalnim bankama.
» Saznajte više o 19 neobanaka i što nude
Evo pogleda na četiri neobanke u misiji da naprave razliku za ljude različitih zajednica.
Prvi bulevar: Za crne Amerikance
Prosvjedi diljem zemlje nakon smrti Georgea Floyda i Breonne Taylor od strane policije motivirali su veterane fintech industrije Donalda Hawkinsa i Asyu Bradley da izgrade First Boulevard kako bi podržali svoju zajednicu.
"Doslovno smo dali otkaz na svakodnevnim poslovima, [i nismo znali hoće li nas netko financirati. Iskreno smo se osjećali kao da su životi naše djece na kocki", kaže Bradley.
Podržan s početnih 5 milijuna dolara od investitora, First Boulevard ima personalizirani pristup financijskim smjernicama i ponudama na temelju transakcija i drugih podataka, tako da bi se davale različite preporuke kada netko otplaćuje studentske zajmove u usporedbi s onim kada kupuje kuća. Tvrtka ima obrazovnu platformu za koju Bradley kaže da ima kolekciju kratkih audio isječaka o osobnim financijama. I First Boulevard pruža bankovnim računima takve značajke kao što su uvid u potrošnju u stvarnom vremenu, bez mjesečnih naknada ili prekoračenja, nagrade debitne kartice kriptovalute, besplatan pristup bankomatu u cijeloj zemlji i povrat gotovine pri kupnji u tvrtkama u vlasništvu crnaca.
"Sve smo o ljudima koji grade generacijsko bogatstvo" i održavaju "sredstva cirkuliraju unutar [Crne zajednice", kaže Hawkins, predsjednik i izvršni direktor.
Tipična bijela obitelj ima osam puta više bogatstva od tipične crnačke obitelji, prema podacima Federalnih rezervi. Taj jaz u bogatstvu dijelom proizlazi iz banaka i vladinih programa koji diskriminiraju generacije crnih Amerikanaca, kao što je crvena linija.
First Boulevard planirao je početi primati neke kupce sa svoje liste čekanja 19. lipnja, koji se obilježava 19. lipnja, koji slavi kraj ropstva u Sjedinjenim Državama.S. Neobank se pridružuje rastućoj listi bankarskih tvrtki u vlasništvu crnaca, uključujući tvrtke kao što su Greenwood, MoCaFi i Wicket.
Sir: Za azijske Amerikance
Ken Lian, suosnivač i izvršni direktor Cheesea, stvorio je ovu platformu kako bi pomogao azijskim Amerikancima koji su imali slična bankarska iskustva kao i on.
"Tijekom godina platio sam tisuće dolara [bankarskih naknada i bio odbijen bezbroj puta za osnovne bankovne račune, iako je moj FICO rezultat bio znatno veći od 800", kaže Lian. Rezultati preko 800 smatraju se izvrsnim i obično kvalificiraju klijente za većinu bankarskih proizvoda, kao i za bolje cijene. Lian kaže da ne zna zašto je odbijen.
Cheese, nazvan po žargonskom izrazu za novac, nudi nagradni tekući račun s 0.3% godišnjeg postotka prinosa, bez mjesečnih naknada, dvodnevni rani izravni depozit i besplatna nacionalna mreža bankomata. Korisnička podrška je na engleskom i kineskom, s više jezika na putu, a ljudi mogu kontaktirati banku putem popularne aplikacije za razmjenu poruka WeChat.
Sir dolazi u vrijeme kada su zločini iz mržnje protiv azijskih Amerikanaca u nacionalnom centru pažnje. Neobank potiče klijente da podrže tvrtke u azijskom vlasništvu vraćanjem do 10% gotovine od kupnje debitnom karticom kod određenih prodavača, što je značajka koju je dodala popularna potražnja.
Lian kaže da platforma radi na prihvaćanju oblika provjere identiteta osim brojeva socijalnog osiguranja, čineći račune dostupnima za nedavne imigrante. Cheeseova aplikacija dostupna je za iOS, a verzija za Android bit će lansirana ovog ljeta.
CD za upravljanje novcem štednje Provjera tržišta novca
Saznajte više Član FDIC-a
LendingClub Štednja visokog prinosa
APY0.60%
Min. stanje za APY2500 dolara
Saznajte više Federalno osiguran od strane NCUA
Alliant Credit Union High-Rate štednje
APY0.55%
Min. stanje za APY100 dolara
Saznajte više Član FDIC-a
Otkrijte bankovnu online štednju
APY0.40% Oglašeni internetski štedni račun APY je točan od 2.12.2021
Min. stanje za APY0 USD
Ovi novčani računi kombiniraju usluge i značajke slične tekućim, štednim i/ili investicijskim računima u jednom proizvodu. Račune za upravljanje gotovinom obično nude nebankovne financijske institucije. Ovi novčani računi kombiniraju usluge i značajke slične tekućim, štednim i/ili investicijskim računima u jednom proizvodu. Račune za upravljanje gotovinom obično nude nebankovne financijske institucije.
Saznajte više na web stranici SoFi-ja
SoFi Money®
APY0.25%
Min. stanje za APY500 dolara
Saznajte više na web stranici Wealthfronta
Wealthfront gotovinski račun
APY0.10%
Min. stanje za APY1 dolar
CD-ovi (potvrda o depozitu) su vrsta štednog računa s fiksnom stopom i rokom, i obično imaju više kamatne stope od običnih štednih računa. CD-ovi (potvrda o depozitu) su vrsta štednog računa s fiksnom stopom i rokom, i obično imaju više kamatne stope od običnih štednih računa.
Saznajte više Član FDIC-a
Capital One 360 CD
APY0.70%
Termin2 godine
Saznajte više Član FDIC-a
Capital One 360 CD
APY1.00%
Termin5 godina
Tekući računi se koriste za svakodnevne uplate i isplate gotovine. Tekući računi se koriste za svakodnevne uplate i isplate gotovine.
Saznajte više Depoziti su FDIC osigurani
Račun potrošnje zvona
APYN/A
Mjesečna naknada0 USD
Saznajte više Depoziti su FDIC osigurani
Jedna potrošnja
APYN/A
Mjesečna naknada0 USD
Saznajte više Član FDIC-a
Citi provjera prioriteta
APY0.03%0.03% godišnjeg postotka prinosa
Mjesečna naknada30 dolara
Saznajte više Član FDIC-a
Provjera nagrada LendingCluba
APY0.10%0.10% APY na stanje od 2.500 USD do 99.999 USD
Mjesečna naknada0 USD
Računi tržišta novca plaćaju stope slične štednim računima i imaju neke značajke provjere. Računi tržišta novca plaćaju stope slične štednim računima i imaju neke značajke provjere.
Saznajte više Član FDIC-a
Račun tržišta novca CIT banke
APY0.45%
Min. stanje za APY0 USD.01
Saznajte više Član FDIC-a
Quontic račun tržišta novca
APY0.40%
Min. stanje za APY0 USD
Saznajte više Član FDIC-a
Tržište novca visokog prinosa Axos Bank®
APY0.25%
Min. stanje za APY0 USD
ISTRAŽITE VIŠE RAČUNALjubičasta: Za osobe s invaliditetom
Ljubičasta nastoji pomoći ljudima u zajednici s invaliditetom da uštede novac bez rizika gubitka državnih beneficija. Program dodatnog sigurnosnog prihoda osigurava mjesečne isplate za gotovo 8 milijuna ljudi, od kojih većina s invaliditetom. A sudjelovanje u programu veliki je način na koji se mnogi ljudi kvalificiraju za zdravstveno osiguranje putem Medicaida. Ali da bi dobili SSI, pojedinci ne mogu imati više od 2000 USD ili 3000 USD za parove, u ukupnoj vrijednosti za mnogo imovine, uključujući bankovne račune.
"Zahtjevi za mjesečni depozit [ili saldo tradicionalnih banaka neodrživi su za obitelji koje moraju prelaziti ograničenje imovine", kaže John Ciocca, osnivač i izvršni direktor Purplea.
On i njegov brat Christian su tim iza Purple and youBelong, društvene mreže koja povezuje osobe s posebnim potrebama i njihove obitelji. Ljubičasta je započela kao način rješavanja izazova upravljanja novcem s kojima se Christian i drugi u zajednici bore.
Ljubičasta nudi štedni račun s poreznim povlasticama poznat kao račun za postizanje boljeg životnog iskustva. Stvoreni prema zakonu iz 2014., ABLE računi omogućuju osobama s invaliditetom da štede izvan SSI ograničenja i povlače se bez kazne za kupnje koje poboljšavaju njihov život, kao što su stanovanje i obrazovanje. Za razliku od državnih programa koji nude ABLE račune, Purple se nada da će biti nacionalni brend koji ovo rješenje za uštedu čini popularnijim i po niskoj cijeni od 3 USD mjesečno. Purple također nudi besplatan tekući račun na kojem svaki potez debitne kartice šalje novac Specijalnoj olimpijadi.
Dnevno svjetlo: Za LGBTQ zajednicu
Oko 5.6% odraslih Amerikanaca, ili najmanje 18 milijuna ljudi, identificira se kao lezbijka, gej, biseksualac ili transrodna osoba, prema anketi Gallupa iz 2020. Taj se postotak povećao sa 4.5% u 2017. Ali barijere još uvijek postoje, posebno za transrodne i rodno nesporazumne Amerikance i kako ih banke identificiraju.
Daylight je bankovni račun koji je na prvom mjestu na mobilnim uređajima koji daje prednost pozivanju ljudi njihovim odabranim imenom, čak i ako se razlikuje od njihovih ID-ova. Odabrani naziv prikazuje se na debitnim karticama i na kanalima korisničke podrške. Ova usluga može zaštititi transrodne Amerikance od mrtvog imena ili nazivanja imenom danim pri rođenju koje ne odražava njihov rodni identitet. Daylight također traži zamjenice kupaca kako bi se osiguralo da su ispravni spol u svakoj komunikaciji.
Neobanka, koju predvode Rob Curtis, homoseksualac, i Billie Simmons, trans žena, kurira sadržaje za LGBTQ zajednicu kao što su postovi na blogu o troškovima surogat majčinstva, usvajanja i plodnosti za queer obitelji. Kupci također mogu dobiti savjete od mreže financijskih trenera koji razumiju potrebe LGBTQ osoba. Daylight lansiran prošle godine u ograničenoj testnoj fazi; ljudi koji se žele prijaviti mogu se pridružiti listi čekanja.
„Vidimo neke fintechs, Daylight kao izvrstan primjer, s proizvodima koje ne možete dobiti u tradicionalnoj banci“, kaže Hannah Calhoon, potpredsjednica inovacija u Financial Health Networku, neprofitnoj organizaciji koja se fokusira na financijske stabilnost za zajednice s niskim do umjerenim prihodima.
"Često otkrijemo da su ljudi koji su najbliži problemima najbliži rješenjima", kaže Calhoon.
